亞盟金融專欄——消費信貸示範高透明度

  金融市場瞬息萬變,投資者對資產透明度和更新速度要求愈來愈高,但傳統金融機構在這方面的服務水平,與投資者期望仍有明顯落差;然而,金融科技日後在此可提供明顯助力。

  以廣受投資者青睞的美國消費信貸為例,說明投資產品透明度和更新速度可以提升,並希望數年後將成為行業規範準則。受惠金融科技,美國消費信貸可即時提供基本資料及組合內每項投資項目狀況的即時更新,讓投資者一目了然。

  環顧現時基金買賣過程,投資者總會發覺其基本資料,如10大持股及資產配置策略,只能每月甚至每季更新一次。

  整體投資細節必須等到中期或全年業績報告,才能全面知悉。這樣低透明度及滯後更新速度,經常引來市場人士詬病。

  金融科技發展一日千里,美國消費信貸正好利用此優勢,來提供全方位透明度。假設一名投資者投放10萬美元在消費信貸的投資組合,他可以通過流動應用程式,在手機查看組合內的所有貸款項目,以及每宗貸款的詳細資料如結欠金額、年利率、每月償還的本金和利息、下期還款金額、借款人所住州份、職業、年收入、FICO評分、拖欠率和記錄等。基本上,透明度能穿透每宗底層資產目標。所有披露都在法律以及私隱條例的規範範圍內。即使有拖欠情況出現,投資者可即時評估對整體借貸組合影響。

  從上述例子,大家可更了解金融科技如何提升透明度和市場效率,資訊披露亦變得更對稱及公平。這樣的科技投放,可以廣泛運用在不同資產類別上,有助投資者取得全方位資訊,並作出適當投資決定。長遠來看,金融科技拓展的流動應用程式,將成為投資市場服務大趨勢。​

亞盟金融行政總裁

伍楊玉如

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