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投資‧理財‧先求知
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投資‧理財‧先求知

阿錢:「阿祖,你的賞櫻之旅如何?」阿祖:「行程當然好玩啦,又吃了很多!不過我們回程時因為航班機位超賣,我和朋友未能上機,要等待幾小時後才能登上下一個航班。這次旅程延誤,旅遊保險應該會作出賠償吧?」阿錢:「一般來說,旅遊保險所涵蓋的行程延誤損失只限意外性質,如天氣和交通意外。你未能登上原定班機的起因是因為航空公司超賣,這屬於航空公司的商業行...

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財伯:「錢爺爺,想當年我們一班老友之中,你是最早退休的一個。現在看你三代同堂,生活安穩自在,我們都很羡慕你呢。」錢爺爺:「退休計劃愈早準備愈好。那時我一畢業出來打工已想好退休了,不過開初沒有太多計劃,只是每月儲幾百元作將來退休用,之後慢慢增加,再做投資滾存退休資金。 」財伯:「退休真是要早早做準備!」錢爺爺:「有些朋友在他們五十多歲快要退...

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忠仔:近日收到這麼多強積金受託人寄來關於預設投資策略的信件,我才知道我有這麼多保留帳戶。之前轉工都忘記整合戶口,我現在想整合帳戶,應怎麼做? 錢生:首先查清楚個人帳戶的計劃名稱和帳戶號碼,再選定一個心儀的強積金受託人和計劃,之後到積金局網站下載計劃成員整合個人帳戶申請表,填妥表格後交給你所選定的受託人,記得你要確保表格上的簽名與你之前提...

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錢生:「忠仔,見你拿著這麼多日本旅遊書,去旅行嗎?」忠仔:「對呀,下周飛日本賞櫻,我已安排好每日行程,真是想快點出發。」錢生:「買了旅遊保險?」忠仔:「尚未,明天會研究一下,你說過,要貨比三家,了解賠償條款,以及受保和不受保的項目。」錢生:「還有的是,旅遊時要隨身攜帶保單正本或影印本,以便查閱當中概述的保障範圍和保險公司聯絡資料。若發生意...

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錢生:「忠仔,為甚麼枱頭這麼多強積金受託人寄給你的信件,還未處理嗎?」忠仔:「這些都是我之前打工的不同公司不同強積金公司寄給我,關於強積金預設投資策略的文件。預設投資策略是甚麼?」錢生:「預設投資策略是一個符合退休投資原則的現成投資方案,會隨年齡增長,把基金的資產自動由高風險轉移到低風險,收費並設上限,管理費用及經常性實付開支分別不可超過...

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林太:以前人民幣升值,定期存款息率又不俗,我和好多朋友都有做人民幣定期存款。不過近年人民幣貶值,有些朋友轉做人民幣掛鈎存款,聽說回報不錯。這和人民幣定期存款有甚麼分別?錢太:人民幣定期存款如果存款期不超過五年,都受到存款保障計劃所保障。但人民幣掛鈎存款則不是存款,而是一種包含衍生工具(貨幣期權)的結構性投資產品,所以不受保。銀行會發行「看...

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王仔﹕最近的業績期,我有幾隻心水股票都公佈建議增加派發股息,我正在考慮何時買入收息。 錢生﹕你要留意公司公佈的「截止過戶日期」,即上市公司暫停更新股東名冊的日期。由於只有在股東名冊上的股東才會獲派發股息。而港股實行T+2交易制度,所以你要在該日期首天前兩個交易日買入股票。王仔﹕即是如果下周五是截止過戶日期的首日,我就要在下周三之前買入股票...

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王伯:最近有朋友過身,他身家豐厚,聽說已預先立下遺囑處理財產安排。我也在考慮立下遺囑。 錢爺爺:王伯,你精神很好,不過活到我們這個年紀,都要想得周詳一點。我自己和很多朋友都已立下平安紙,即是你說的遺囑,算是留給家人的一份禮物、心意。王伯:是否自己寫下就行了?錢爺爺:平安紙是法律文件,雖然你可按照《遺囑條例》規定,自行訂立平安紙,不過為確保...

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阿錢:王仔,你大學畢業出來幾年就自己搞生意做老闆,真是令人羡慕!你哪時怎樣儲夠錢創業的?王老闆:我在大學時已努力做兼職,畢業後打工的收入又會儲起大部份,才儲夠創業資金。不過除了要有資本,創業亦要做好心理準備,計好數。阿錢:你當時考慮了甚麼?王老闆:自己做老闆,就要做足心理準備,在生意上軌道前,收入大有機會遠低過打工的固定月薪,我有接近半年...

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黃太﹕錢太,你有沒有試過拒絕別人?錢太﹕我年輕時都拒絕過不少男士的追求,所以錢生都是向我表白了很多次,我才答應與他拍拖約會。以前他每天都會和我……黃太﹕哎呀我不是要聽你的陳年情史呀!早一陣子我有一個認識了幾年的朋友游說我投資,他現在是投資顧問。我其實不太想投資,但又不好意思拒絕。錢太﹕投資不是買棵菜,怎能隨隨便便?揀選投資顧問,除了基本要...

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錢太:過了正月十五就可以拆利是了,黃太,你會幫兒子儲起利是嗎?黃太:阿仔應有一千多元,我會叫他全數上繳。錢太:這樣他可能會不大高興吧!以往我都是幫錢妹保管,不過我又覺得這是一個好機會教小孩學理財,所以就打算給她自由度。去年開始我會和她一起拆利是,問她想儲蓄多少、花多少和捐出多少錢。黃太:哪你不怕她一次將錢花光嗎?錢太:不會!我告訴她儲蓄可...

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