融匯貫通——中國銀保監會鼓勵 新技術規範供應鏈金融

  曾被預言2020年將達到15萬億規模的供應鏈金融近年來發展急速。但由於參與機構眾多,騙貸風險等現象也隨之增加。

  因此,中國銀行保險監督管理委員會近日就推動供應鏈金融服務實體經濟發表了指導意見。

   意見從規範創新供應鏈金融業務模式、完善供應鏈業務管理體系,以及加強供應鏈金融風險管控方面做出了更仔細的規定。

  根據要求,銀行保險機構應基於供應鏈核心企業與上下游企業之間的真實交易,整合物流、信息流和資金流信息,為供應鏈企業提供綜合金融服務。

  同時,銀行業金融機構應建立全面的風險控制體系,並根據供應鏈金融業務特點,提高風險管理的針對性和有效性,以確保資金流向實體經濟。銀行業金融機構可從供應鏈歷史交易記錄中,加強對物流、信息流、資金流和第三方數據信息的跟蹤管理。

  由於供應鏈金融在融資階段可能存在風險。隨着大數據分析和區塊鏈技術的發展,供應鏈金融呈現線上化的趨勢。

  銀行對供應鏈金融的審核主要是企業提供的材料,審核過程非常依賴文字和單據等。這可能會存在部份中小企業借助供應鏈金融和普惠金融優惠政策騙取貸款。

  因此,中國銀保監會要求銀行業金融機構在開展供應鏈融資業務時,應對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業判斷。

  鼓勵銀行保險機構將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節,運用移動感知視頻、衛星定位及無線射頻識別等技術,對物流及庫存商品實施遠程監測,提升智能風控水平。

中國融保金融主席兼執行董事

彭文堅


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