二叔公啟事錄——毋須過份擔憂負資產

  金管局早前公佈,去年第四季錄得262宗新增負資產個案,涉資11.89億元,為2016年第四季以來首次,而當年新增的負資產個案僅為四宗。

  所謂負資產,發生於物業市值低於抵押貸款餘額時。若樓價持續下跌,加上業主承造高按揭成數貸款,便容易導致負資產。

  負資產這個詞彙,總讓人聯想到經濟不景氣、物業熊市等,但仔細看這次的負資產個案,主要為按揭成數較高的銀行職員按揭貸款,以及少量剛上會選用按揭保險計劃的業主,前者供款實力較高,後者則有按保作為擔保,若業主準時供款,等待樓價止跌甚至回升,負資產情况有望改善。

  由於去年下半年樓價開始回落,這些高成數按揭貸款容易淪為負資產。值得一提的是,金管局這次公佈的數字,並不包括財務公司提供二按、或發展商高成數按揭的負資產數目,尤其是近年發展商紛紛推出「呼吸plan」此等高成數的按揭貸款,市場實際的負資產個案,或較金管局公佈的為多。

  不過,現時金管局已吸取經驗,大大加強按揭措施監管,並規定使用高成數按揭者,供款佔入息比率不可超過45%。根據金管局最新數據顯示,現時本港平均供款與入息比率為35%,若然樓價未有出現災難性的下跌,筆直認為市民毋須過份擔憂市場會爆發大規模負資產個案。

靄華押業主席

陳啟豪

hd