一股清泉——如何選擇自願醫保

  討論多年的自願醫保計劃今天終於正式生效,對一般人而言有最高8000元稅務優惠、不論健康狀況保證續保至一百歲、承保投保前未知的已有病症、不設個人終身賠償限額及自付額等,的確有一定吸引力。

  事實上近年公營醫院系統逼爆,加上醫療成本持續上升,不少人都選擇自行購買醫療保險,今次政府主導推出自願醫保,值得市民留意。

  環顧目前市場多間公司都獲批自願醫保產品,以早前獲新創建集團(659)建議收購的富通保險為例,兩款產品「卓康保」(標準計劃)及「樂康保」(靈活計劃)都是首批獲政府批准的自願醫保產品。

  翻查公司網頁資料,「卓康保」雖然是標準計劃,但是富通特別為客戶加入恩恤身故賠償、器官捐贈者額外身故津貼及醫療疏忽事故保障,合共高達港幣300000元額外保障,解決家人可能的現金需要,值得一讚。

  自願醫保另一特別之處,是市民可選擇標準計劃之上的靈活計劃,即是可提供額外醫療保障──家居看護、康復治療等。早前有報道指自願醫保保障額未必足夠,富通「樂康保」提升其每年最高賠償額到50至70萬港元;另外如基本保障項目超出賠償額之醫療費,更會提供80%額外賠償,而且成功投保可即時享有16%的無索償保費折扣。

  之前政府估計3年內將會有約150萬人購買自願醫保,加上有扣稅優惠,坊間不少人也有意「轉會」,將現有保險轉至自願醫保,不過建議最好先問清楚條款細則,特別是否可將現有保單安排一次性轉換,把合資格的現有保障計劃轉換至自願醫保並確認稅務優惠安排,以免失望。

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