虛銀研新產品應市 傳統銀行勢受影響

        金管局預告最快今季批出首批虛擬銀行牌照,羅兵咸永道會計師事務所風險及控制服務合夥人吳冠豪表示,所接觸的虛擬銀行申請者,都在構思推出不同創新產品和服務,如少至1元都可投資的理財產品,故相信虛擬銀行面世,勢必對傳統銀行造成影響,但初期難成威脅,因它們首階段擬投入股本僅數至十億元,業務發展規模有限。

        吳冠豪接受訪問時表示,在港經營虛擬銀行必須滿足普及金融要求,令人人均可享用基本銀行服務,以及有助解決中小企開戶難及融資難的問題,故料虛擬銀行將會推出很多有別傳統銀行的創新服務。

投資產品一元入門

  他指所接觸的虛擬銀行申請者中,有冀進軍兼具普及金融概念的金融投資產品領域,舉例將金融產品拆細,變為小額理財產品,「細額到一蚊都得」,讓個人客戶可作小額投資,但當然要通過監管當局審批;另有構思利用區塊鏈平台掌握中小企客戶於整個供應鏈的物流數據,以至不用中小企提供十足財務資料文件,亦毋須「磚頭」,都可獲得銀行貸款。

  然而,他認為初期虛擬銀行不會對傳統銀行構成威脅,因為虛擬銀行的股本要求門檻不高,只需三億元,而據虛擬銀行申請者的業務計劃估算,它們於首一至三年投入的股本僅約數億至十億元,加上資本要求與傳統銀行無異,所以業務規模會受到限制。不過,如果去到某個階段,「虛擬銀行大受歡迎又狂賺錢,它們可注資做大業務規模,屆時或者會對傳統銀行有點威脅都不出奇」。

  香港彈丸之地,人口只得700多萬,但首批即有約30間機構向金管局申請虛擬銀行牌照。吳冠豪指,金管局難得發出銀行全牌照,且放行非銀行背景的機構亦可申請虛擬銀行牌照,自然引起多間機構的興趣。而銀行牌照有價,也是各路機構申請牌照誘因。

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