保險業監管局呼籲市民投保延期年金前應留意非保證回報。資料圖片
保險業監管局呼籲市民投保延期年金前應留意非保證回報。資料圖片

為鼓勵市民及早預備退休,4月起合資格延期年金(QDAP)保費可以扣稅,目前市面共有9種可扣稅產品可供選擇。市民除要留意保證回報率外,由於不少總內部回報率都包含非保證回報,市民應上保險公司網站了解保險公司過去的非保證回報是否理想。

保監局副總監(長期業務)呂愈國提醒,市民投保年金前,需留意分紅實現率,以了解其非保證回報派發情況,一般高於100%以上為理想。他舉例,保險公司的分紅保單生效8年,若分紅實現率僅49%,反映非保證部分做得不足。他又指,若保險公司分紅實現率長期過低,保監局會主動了解投資情況,或要求更新其聲稱非保證回報水平。

保監局執行董事(長期業務)許美瑩指,有不少保險公司已遞交產品申請,料日後將有更多長逾10年的年金產品推出。

所謂實現率,是指保險公司銷售保單時,聲稱的非保證預期回報率中,最後有多大程度符合當初預期。假設保險公司預期的非保證紅利為1萬元,公司派僅5,000元非保證紅利,分紅實現率僅50%。