政府有意強制無人機購買第三保,其保費成為業界焦點。
政府有意強制無人機購買第三保,其保費成為業界焦點。

政府擬以「先訂立、後審議」方式,立法規管無人機須強制購買第三保,與汽車無異。不過,將於下月推強制投保的台灣,一年保費高達三千八百港元,令人擔憂本港無人機保費隨時比機價還要高。綜合業界資料,本港現有五家保險公司提供商用航拍第三保,按照飛航範圍、時間及人群數目評估風險,一旦保單變成車保模式,不肯定因素將會大增,即使有買保險,保險公司與使用者將會爭拗飛行地點及時間的風險責任,現階段存在不少灰色地帶。據了解,保險業界仍與民航處商討無人機是否屬於航空專業保險範疇。

記者郭增龍 李卓穎

航拍機日趨普及,政府為保障公共安全,有意將無人機按重量規管。七公斤至二十五公斤的無人機將為「乙類」,須購買最低保額一千萬元的第三者責任保險;二百五十克至七公斤則為「甲二類」,須購買最低保額五百萬元的第三保;二百五十克以下的無人機則屬「甲一類」,毋須購買保險。法例預計今年第四季提交立法會。

航拍業界形容,現時絕大部分航拍機均重逾二百五十克,預計新例實施後,做法將與現有的汽車保險無異,強制要求無人機機主購買第三保,保費於是成為業界焦點。無獨有偶,台灣將於七月實施無人機管理規則,同樣要求無人機必須強制投保,惟保險公司在一月推出「震撼保單」。以每宗索償事故死傷賠價不低於七十五萬元(港元,下同)計算,每年保費約三千八百元。有當地業界驚訝,小型無人機的保費竟比車保還要昂貴。

商用機保費每年數萬

就此,港府文件未有就保費着墨太多,僅知悉市場已有相關產品,一般而言,按日或周計算的保費估計約為數百元,而按年計算的保費則會較高。但業界表示,有商用無人機目前每年繳付數萬元保費。

香港無人機飛行俱樂部協會主席黃雍盛,有於本港大專院校開辦無人機專業航拍操作課程,修畢課程的學生,可購買由保險公司提供、有效期一年的無人機保險,其性質與政府構思的無人機第三保接近,但保費高達每年數萬元。他坦言,保險公司過去不熟悉無人機的複雜程度,較多公司願意提供保障,惟近年轉趨保守。他更知悉,有在英國承保無人機的保險公司最近遭索賠過千萬元,令保險公司對無人機保單更加審慎,「汽車在地上行走,有路牌指示,但無人機完全無,即使天朗氣清,亦不代表安全,要求的知識高很多。」

過去有人於電動方程式賽場上空使用航拍機,令公眾關注其安全問題。
過去有人於電動方程式賽場上空使用航拍機,令公眾關注其安全問題。
無人機目前已有用作物業和外牆狀況勘察等商用功能。
無人機目前已有用作物業和外牆狀況勘察等商用功能。

政府登記有助降低保金

就保單費用問題,豐隆保險董事兼總經理黃國添認為,如政府先為無人機登記,了解無人機數字,有助制定較便宜的保單,「現在十架無人機只有一架買,風險池細,保費自然貴。」他以汽車保為例,現時私家車及商用車的保費亦有差異,認為業界日後會按無人機型號、飛行速度及是否商用為原則,決定保費金額。

不過,香港專業航拍服務中心有限公司負責人梁紹斌指,目前本港約有五家保險公司提供商用航拍第三保,多數用家均為項目逐個投保,改變保單模式將為保險公司帶來更多不肯定因素,「保險公司逐次核保,可掌握相關活動的飛航時間、長度、範圍,以至下方人群數目而判定風險因素,惟全年保單的承保範圍擴大,風險必然更大。」

違申報用途及操作易爭議

即使無人機用家已為其機器註冊,且獲強制投保,惟梁紹斌坦言,行內素有「黑飛」情況,電影、廣告及婚攝公司為新人拍照時,如事前未有向民航處申請,將導致保險失效,「保險條款有限制,要求跟從民航指引飛行,非法航程不受保。」

他直指,保險公司跟用家,易就無人機事前申報的用途、違反操作指引所述的飛行地點及時間等問題產生爭議,最終或拒絕投保人索償,若無人機墜落而又無法申索,機手或其客戶或會爭拗權責問題,更有可能為此鬧上法庭,「現時無人機業界毋須展示民航處批文就可以開工,不細心留意便無從得知是否合規。」

研究是否屬航空專業保險

HK Aerial Photography創辦人徐仕言認同,「黑飛」情況源於有業界覺得正途手續繁瑣,既須遞交飛行計畫、操作指引,事前亦要進行試飛,確保團隊及機器操作安全,「客戶不熟悉行內操作就很易被瞞騙了,有保險也等同無保險。」

除了保單保障範圍的爭拗,無人機保險屬一般保險,抑或是航空保險,業界仍未清晰。保險業聯會一般保險總會委員潘榮輝指出,目前提供無人機保險的公司以「一般保險」形式批出無人機保險,一旦改為航空保險,本港可提供產品的公司僅十多家,保費將會大增,業界仍就此與民航處了解情況。

此外,立法會昨日討論規管無人機建議時,立法會議員譚文豪擔心,新例將為跨國企業帶來不便,「(如果)荷里活的片場,買了全球保險,沒理由來到香港,又要買一個只是當地的保險。」就此,民航處副處長蘇惠思表示,會再與保監局討論,「目標是希望盡量便利,不需在國際間已購買有聲譽(的保險),到了香港又要再買。」

原文刊《星島日報》