為維持銀行體系穩定,金管局推出三項物業按揭逆周期監管措施,包括要求採用內評法計算資本充足比率的銀行,對新造住宅按揭貨款的風險權重下限,由現時15%提高到25%、涉及多過一個按揭貸款的適用按揭成數上限下調一成、以及將收入來自香港以外地區的借款人,供款與收入比率上限,下調10%。總裁陳德霖表示,三項措施即時生效,但今日或之前所簽定臨時買賣合約的按揭貸款申請,則不受影響。

陳德霖表示,樓市今年2月起轉趨活躍,住宅成交量由1月的3300多宗至上月7000宗。金管局注意到按揭貸款市場競爭激烈,即使美國已加息,但香港的按揭息率至今不但未有上升,反而下降,增加樓市過熱風險,亦會削弱銀行周期逆轉時抗散能力,故此金管局有必要推出多項逆周期監管措施。

陳德霖續說,與此同時,近期涉及多宗按揭及主要收入來源並非來自香港的人士,按揭貨款個案有上升趨勢,但這兩類人士存有較高的潛在風險。他指出,涉及多宗按揭的借款人,在樓市及經濟周期逆轉時,違約機會及涉及的潛在風險,較單一物業按揭為高;至於主要收入來源並非來自香港的借款人,銀行難以驗證他們的收入及債務。有鑑於此,金管局認為需採取措施,加強認可機構的風險管理及保障銀行體系的穩定。

陳德霖指出,金管局每次推出新措施時都會作出平衡,以免影響港人的置業計劃,特別是首次置業人士。他又強調,住宅按揭風險權重的調整是逆周期措施,因應現時樓市過熱,風險上升,措施目的是加強銀行有關方面的風險管理,未有打算將現有按揭組合權重加重。他又稱,銀行資本充足率偏高,措施推出會令銀行對新造住宅按揭資本需求增加,但直接影響按揭組合業務及成本,很視乎個別銀行的資金成本,認為難以一概而言對銀行按揭業務的直接影響。

陳德霖補充,樓市周期受不同因素影響,隨著美國利率逐漸正常化,香港的利率最終會跟隨美國上升,提醒市民置業不單是人生重大決定,亦是大額槓桿財務交易,市民須謹慎考慮未來一段長時間經濟及市場環境,量力而為,審慎管理好風險,切勿過度借貸。

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