本港銀行大力發展的數碼服務,近年廣受市民使用。金管局總裁余偉文在《匯思》中舉出轉數快為例,指該服務推出短短3年多,登記總數已於上月突破1千萬,今年3月轉數快平均每日處理的即時交易達到83.1萬宗,涉及金額63億港元及2億元人民幣,未來轉數快的應用還會進一步擴闊。
余偉文表示,為深入了解數碼銀行服務的最新情況,金管局於去年下半年,首次就銀行客戶透過數碼和非數碼渠道使用銀行服務進行調查,涵蓋20間傳統零售銀行和8間虛擬銀行。調查結果顯示,轉帳服務數碼滲透率高,本港零售銀行經轉數快和即時支付結算系統處理的本地轉帳中,有98%由客戶透過數碼渠道作出轉帳指示,只有2%是經非數碼渠道。至於跨境匯款,在去年上半年,亦有80%是客戶透過數碼渠道進行。
同時,愈來愈多客戶使用數碼渠道開戶。截至去年底,全港8家虛擬銀行共開立了逾120萬個戶口。計及所有零售銀行,去年上半年經數碼渠道開立的個人戶口佔比升至39%;經此渠道開立的中小企戶口佔比則升至20%。
此外,去年上半年,經數碼渠道申請的信用卡佔比由2019年的32%升至59%;信用卡貸款佔比由28%升至49% ;無抵押私人貸款佔比由41%升至61% ;樓按佔比由不足0.8%升至2.5%。至於零售銀行透過數碼渠道進行的投資交易達2.7萬億元,較2019年下半年升近1.2倍;經此渠道銷售的長期保險保單佔比升至12%。
對於不少市民擔心銀行拓展數碼渠道,會減少實體銀行設施,余偉文強調,不論銀行以甚麼渠道提供服務,都應充分考慮不同人士的需要,提供便利的措施和設施。
而為保障消費者,金管局未來將針對一些如「先買後付」的新服務模式制訂保障措施,並已跟業界展開新一輪的《銀行營運守則》檢討工作,確保措施與最新國際趨勢和最佳做法一致。