有樓但無入息證明 如何用磚頭套現活錢?

據統計,本港逾6成業主的住屋已沒有按揭需要償還,數字反映甚高比例的業主持有現契物業資產,那麼,其實他們都有着將磚頭轉化為活錢的機遇。

市場上有些銀行可提供一個簡易的磚頭套現方式,若持有一個現契物業(已清還全數按揭貸款),銀行可依據現時物業估值向業主直借25%作為資金,而當中借款人無須提交入息證明。以持有一個1200萬現契樓為例,銀行可憑磚頭估值直接批出高達300萬按揭套現金額。例如一些50多歲已退休及供滿樓的業主,自身或家人突有資金需要,但因欠缺入息證明,而未有想過申請貸款,他其實是可以憑着磚頭價值套現資金。

再以一個案為例,陳先生的女兒有供樓能力,但欠缺足夠資金作為首期,陳先生希望幫助女兒置業卻又不欲動用退休儲備,向按揭顧問瞭解後,陳生以持有價值1500萬之現契物業向銀行直借25%套現375萬流動資金,協助女兒置業,女兒成功買入一個800萬之單位,上述資金足夠支付承造6成按揭的首期及印花稅開支。

若然業主可提供多一點資產證明,銀行更可向業主直借高達物業估值40%之貸款。舉例,上述陳生自身亦有儲備資金並持有藍籌股票,他可再向銀行出示相等於物業估值15%之資產證明包括現金存款150萬及等值於94萬之藍籌股票(股票一般需打8折計),他便可憑價值1500萬之現契物業向銀行直借高達40%之貸款,套現金額提高至600萬。

但留意,雖然業主無需提交入息證明,若有其他負債仍需扣減可借貸款額;業主向銀行貸款便得每月供樓,故需留意是否有足夠還款能力。不同銀行對於此類貸款的年齡上限不盡相同,有銀行要求申請人需為65歲以下,亦有銀行可接納較年長一點的申請人。

2022年9月15日


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