按息上調後之用家部署 

近月港元拆息上揚,加上定存息競爭持續激烈,反映銀行整體資金成本上漲,銀行先後上調新造按息紓緩息差壓力。銀行調整息率步伐不一,促使市場上按息及優惠差距擴闊,用家選擇按揭計畫應如何部署? 

現時H按及P按新批按息主要介乎3.375%至3.625%不等(個別低至3.125%),個別銀行按息則調整至逾4%,換言之銀行之間按息差幅達半厘,個別差幅逾1厘,用家如想爭取低息優惠便需要比較銀行之間提供的按息,又或透過按揭轉介公司申請及選擇有機會批出最佳按息的銀行。現時來說,可批出尾班車至抵按息的銀行自必然較多用家選擇申請,但要注意的是,尤其對於中小型銀行來說,短時間接獲較多按揭申請或導致審批「塞車」,若果成交期較短,甚至有機會未必可趕及批出個案,用家需留意瞭解銀行情況,應同步向其他一些銀行申請按揭較穩陣。例如有些銀行雖然已決定上調按息,但當中設有舊按息申請期限及寬限期,有上會需要的用家可加快提交按揭申請,爭取按息優惠尾班車。

事實上,大型銀行調整具指標性作用,其他銀行亦有機會陸續上調新造按息,為了把握低息尾班車,接近上會期的新盤買家可加快步伐申請按揭,尤其是市場上部份銀行特別為一手新盤用家提供審批有效期之優惠,批出個案後有效期長達180天,期內之按息優惠、估價及審批結果維持生效,故此用家可提早於半年前便可申請上會。

對於有「塞車」狀況及已設定短期優惠期限的銀行,用家在申請按揭時宜預早準備好所需入息證明文件,提交按揭申請時同步交妥文件,更有利於加快批出按揭; 事實上,很多時延誤按揭流程的原因亦在於銀行未收妥文件啟動審批程序。現時因應不同銀行、一、二手物業、及不同調整步伐和寬限期令銀行之間的按息差距擴大,用家可因應申請的按揭額及物業類別比較適合自己的計畫。

2023年1月3日
 


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