二叔公啟事錄——定息按揭吸引力低

  為減低置業人士面對的利率波動風險,新一份《財政預算案》建議推出定息按揭貸款計劃,為1000萬元或以下私人住宅借貸,提供三個年利率及三個年期選擇的定息按揭貸款,試驗期六個月。

  試驗計劃將由按證公司,透過銀行提供年利率分別為2.75、2.85及2.95厘的10、15及20年期定息按揭貸款,上限為1000萬元,總規模達10億元。定息期完結後,借款人可繼續選擇定息或轉為浮息。

  現時市面上浮息按揭多為2.5厘,若以貸款額1000萬元計算,如選擇10年期2.75厘定息貸款,全期利息需要多付約10萬元,20年2.85厘則要多付約50萬元利息。換言之,是以更高利息來減低加息周期下,供款有機會上升的風險。

  然而現時市場仍處低息環境,香港及美國短期內均沒有加息壓力,筆者估計定息按揭計劃,對置業人士來說吸引力不大。而且有關計劃額度僅為10億元,假如每個置業人士申請的貸款額為上限的1000萬,則只能承造100個申請,受惠人數非常少。

  另外,由於選用定息按揭計劃的借款人,在定息期內不受利率波動影響,借款人毋須通過壓力測試,但仍需要符合供款與入息比率低過50%的要求。

  筆者提醒,有意申請有關計劃的業主,需要注意總利息的增加,會相應提高最低入息要求。

  整體而言,筆者認為定息按揭計劃,雖然可以減低置業人士面對的利率波動風險,但在預期低息環境下,吸引力實在不大。

靄華押業主席

陳啟豪


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