二叔公啟事錄——銀行審批按揭趨嚴

  疫情逐漸受控,持續釋放樓市購買力,一二手市場交投活躍,但銀行對按揭貸款態度愈見審慎,相信是因經濟前景不明朗,加上按揭業務利潤微薄,因此調整相關政策增加風險管理。近月於滙豐牽頭下,多間大型銀行紛紛調升按息,並削減現金回贈率。滙豐兩度出手,先於五月底將按息加至最高H+1.4厘,六月底再加至最高H+1.5厘,現金回贈方面,最多亦已削至0.2%,相比高峰期間回贈貸款額2%以上,現水平毫無吸引力。市傳中銀、恒生及渣打等大型銀行,亦會緊隨滙豐步伐,加息及減回贈幅度將與滙豐睇齊。

  筆者預期,未來銀行仍有空間調升按息,但估計對業主影響不大,主因H按按息實際加幅輕微,隨著環球重返低息時代,本港銀行同業拆息持續弱勢,即使銀行調高H按利率,供樓人士負擔仍然低於年初。

  另外,銀行審批按揭貸款愈來愈嚴謹。自疫情以來,個別銀行收緊按揭貸款審批,包括針對無薪假及旅遊、酒店、零售及航空等「高風險」行業的入息計算方法,近期更有進一步收緊相關審批趨勢。另一例子是部份銀行恢復對首置人士的壓力測試。去年港府宣佈放寬按揭成數政策,首置人士只需要加按保保費,並確保供款與入息比率不超過50%,便可免除壓力測試,但銀行似乎希望更謹慎審批貸款申請人負擔能力,因此恢復壓力測試。

  本港樓市神話於疫情下仍然不滅,但近期銀行按揭政策不時調整,筆者呼籲準業主於置業前,應預留足夠「走盞位」,以免得不償失。

靄華押業主席

陳啟豪


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