莊太量 - 瑞信事件成因及對 香港和國內銀行影響｜太量微觀
莊太量
2023-05-05 00:00
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瑞信事件發生前，瑞信的風險管理不善對該公司業績造成打擊。2021年發生中概股爆倉事件，Archegos資本向瑞信借貸，進行高槓桿股票炒作，導致瑞信蝕了55億美元。而瑞信也購買不少格林希爾資本（Greensill Capital）債券，這債券的風險較一般債券高，瑞信蝕了30億美元，兩次交易共蝕了85億美元。
如果沒有先前矽谷銀行倒閉事件，引發銀行信心危機，瑞信也不一定會倒閉，因為其虧損只佔所管理資產少於2%。但是，矽谷銀行危機使投資者對銀行的信心下降，不少投資者會把存款套現，出現擠提危機，使瑞信正式倒閉。
瑞士政府不接收瑞信，而是把瑞信賣給瑞銀，其中一個考慮可能是因為不希望公眾知道一些敏感資料。這些資料一旦公開，可能會引發更嚴峻的金融危機。
矽谷銀行和瑞信事件對中國國內銀行業影響不大。截至2022年，國內商業銀行不良貸款率1.63%，資本充足率15.17%，6大國有行資產品質穩中向好，國內銀行資本充足。香港金管局對香港銀行業的監管一向嚴謹，兩件事對香港銀行業的影響都不大。筆者預計，如果3個月內發生同類事件，便會引發全球性經濟衰退。
莊太量
如果沒有先前矽谷銀行倒閉事件，引發銀行信心危機，瑞信也不一定會倒閉，因為其虧損只佔所管理資產少於2%。但是，矽谷銀行危機使投資者對銀行的信心下降，不少投資者會把存款套現，出現擠提危機，使瑞信正式倒閉。
瑞士政府不接收瑞信，而是把瑞信賣給瑞銀，其中一個考慮可能是因為不希望公眾知道一些敏感資料。這些資料一旦公開，可能會引發更嚴峻的金融危機。
矽谷銀行和瑞信事件對中國國內銀行業影響不大。截至2022年，國內商業銀行不良貸款率1.63%，資本充足率15.17%，6大國有行資產品質穩中向好，國內銀行資本充足。香港金管局對香港銀行業的監管一向嚴謹，兩件事對香港銀行業的影響都不大。筆者預計，如果3個月內發生同類事件，便會引發全球性經濟衰退。
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