子非魚 - 銀行定期存款|非魚論市

本港銀行同業拆息隨美國加息急升,於7月尾時開始觸及H按計劃封頂位,部份銀行亦於8月中開始調升按揭利率0.25厘。美國9月底加息0.75厘後,本港各大銀行亦隨即調升最優惠利率0.125厘。現時的新批H按計劃,實際按揭利率已達2.875厘。

在零息時代,銀行定期存款計劃往往只有0.5至1厘,條件亦甚為苛刻,有時只有3個月期,並只接受大額新資金,例如最少十萬元並必須以現金或從其他銀行轉帳到戶才符合資格。亦有些銀行要求客戶開立理財或投資戶口,目標其實想吸納新的優質客戶多於資金。當定期年期到了,客戶想找高息定期需再搬錢到另一銀行,但礙於理財戶的最低結餘限制未能轉會,所謂的高息定期往往是放一年,但只賺到三個月高息。

近日,有多間銀行推出高息定期,條款相當吸引,入場費更低至數千元。近期的推廣,大型銀行的利率較低但入場門檻亦較低。中小型銀行利率較為吸引,但入場門檻較高,往往要求50萬元以上的新資金。

大型銀行並不缺乏資金,皆因不少客戶用作出糧戶口或存款,筆者相信,大行推廣定期優惠,只是想吸納新客戶或更新現有客戶狀況以作其他推廣。

有些中小型銀行,推出的定期利率甚為進取,比按揭利率還要高出約1厘。筆者估計,這類銀行的預算應是把恒常的客戶存款或拆借得來的資金,用作較穩定的按揭業務,新資金將用作私人貸款或商業貸款以獲取較高利潤。讀者可考慮將閒置資金做一個三個月至半年定期,再作投資打算。

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