創富連城——供應鏈金融(二)

  有關供應鏈金融抵押、擔保及融資過程,大多數銀行根據上游大企業「購貨單」後,銀行便會向其供應商先行付款,融資予供應商。貸款期約為90至120天,如此流程有效提高供應商的資金周轉。同樣供應商也可透過銀行提供短期資金去製造定單、購買生產機器、興建廠房等等。

  供應鏈金融賒銷方式買貨,一般比傳統渠道貸款息率為低,原因是銀行相信供應商向企業供貨,亦同樣相信大企業有足夠能力去應付銷售。

  簡單來說就是銀行將核心企業和上下游聯繫在一起,靈活運用金融產品和服務的一種融資模式,面向供應鏈核心企業和節點企業之間提供資金管理,進行的一整套財務融資解決方案。大多數大企業財務狀況比供應商強,銀行便透過供應鏈金融在大企業供應名單下尋找供應商,以低息幫助供應商提供生產資金。

  過往供應商大多數透過銀行貸款,提供財務表單、公司現金流給銀行考慮,甚至物業抵押等才能申請貸款。如今在銀行在大企業提供的名單下操作供應鏈金融,便不須作融資抵押物和評估情況,銀行在收到各供應商的簡單資料後,與斟酌其交易條件,便會對供應商進行付款。

  一般供應鏈金融都是由銀行主動尋找和推行,企業要負擔或履行工作並不多。現今這種借力打力方法,供應商是需要一個會計師提供融資策劃和準備有關財務文件及資料,如Audit Report(包括所有 Financial Statement)、公司客戶及供應商資料(銷售資料及入貨資料)、Annual Report、定單資料,就能使整個融資過程事半功倍。

連城集團合夥人

馮南山

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