易付+營商——虛銀各出奇招吸客

  本港8間虛擬銀行於去年陸績開業,近日各自交出首份年度財報,從中可以一窺本港金融業數碼化進程。虛銀去年共燒錢約24億元,截至12月底止,稅前虧損最多的是渣打香港牽頭的Mox,以及有中銀香港作後盾的Livi Bank,兩者均燒錢逾4億元。

  虛銀沒有實體分行,要在大眾建立信心,向客戶提供最佳服務體驗,需要在人手及科技持續高投入,首兩年是投資高峰期,所以業績見紅並不令人意外。

  虛銀燒錢搶市場,主要靠高息活期儲蓄或消費回贈兩大法寶吸客,盈利模式難脫離傳統銀行框框。其一是作為借貸平台,吸收存款後以貸款賺取利息收入,例如吸存多達60億元的眾安銀行及以本港為基地的WeLab。其二是拓展非利息收入,如Mox與Livi Bank都力谷零售業務,通過用戶消費賺取收入。

  8間虛銀中有7間於去年下半年開業,實際營運期短,仍然未分高下,各行都出盡渾身解數吸納客源,為日後收成作準備。虛銀近期逐步削減高息吸存優惠,轉為花心思如何刺激用戶消費,冀開拓更多增加收入新產品。

  近日港府推出8萬元失業貸款,三日便收到7000宗申請,有虛銀隨即向參與計劃新客戶者給予現金獎賞,並可選擇首年還息不還本;上星期亦有兩間虛擬銀行,分別與集團旗下公司合作,推出存款寶的高息活期存款服務及人壽保險服務。各行善於捕捉市場商機,適時進行市務推廣,是市場進入良性競爭的好現象。

勞俊傑


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