不少打工仔缺乏理財知識,繼而影響能否享有健康快樂的退休生活。
不少打工仔缺乏理財知識,繼而影響能否享有健康快樂的退休生活。

(星島日報報道)信安香港通過財務、健康、社交和活動四個方面,調查香港市民對退休的準備、期望和滿意度,最新信安香港退休健康指數(所有香港市民的平均值)只有56分,僅僅及格;約有半數受訪者稱自己已為退休做好了財務準備,但72%的人對退休時如何運用積存的強積金(MPF)沒有明確想法。

信安投資及退休金服務行政總裁程浩賢表示,財務滿意不僅適用於退休前,退休後如何投資同要重要,他建議市民要提前認識自己的退休需要。



調查結果顯示,有41%的受訪者認為健康最重要,其次是有36%認為財務重要。信安香港退休健康指數反映市民對退休作出的準備,在每個範疇的平均退休健康指數中,財務在各個範疇方面得分最高有63分,活動有59分,健康有53分,社交只有49分,健康和社交的指數低於平均分,只56分。

理財知識較高的受訪者平均指數,比理財知識較低的受訪者高出9分。值得留意是理財知識充滿信心的受訪者,反而不會一面倒執着於財務,更嚮往在4個範疇上都取得更佳的平衡。調查認為,港人的退休準備與理財知識水平息息相關,實踐健康快樂的退休關鍵取决於理財知識,不限於財富多寡。理財知識或會直接決定一個人如何規劃財務,進而某程度上影響健康、社交和活動,這幾個範疇均是構成健康快樂退休生活的關鍵。

香港是亞洲金融中心,有多種類的金融產品與充足的投資配套,但65%的受訪者表示自己的理財知識水平偏低,家庭月收入10萬港元也不例外。當問及未來投資回報預期時,理財知識較低的組別對投資預期年回報率為10%,而理財知識較高的受訪者則為7%,理財知識較低的市民對投資回報抱有較為不合理的期望。

另外,結果顯示,有72%的人對退休時如何運用積存的強積金沒有明確的想法,在理財知識較低市民中比例更高達84%。51%聲稱退休後生活會依靠積存的強積金及強積金以外的儲蓄;49%的人認為他們已為退休做好了財務準備或已有準備。程浩賢表示,這項調查清楚表明,認知和現實之間存在巨大差距,缺乏理財知識是重要原因;投資者教育會是公司投放資源的重點。

財務滿意不僅適用於退休前的財富累積,退休後如何繼續作適當的投資同樣重要。程浩賢先生補充,有些每月派息的產品及收益方案或能提供被動收入,有助於市民維持生活水平,並幫助他們在需要時保持重新分配資金的靈活性。他建議市民提前認識自己的退休需要,做好儲蓄投資理財的習慣,還要不時檢討自身的投資理財計畫。

信安公司於今年9月1日至9月8日委託Intuit Research Consultants進行調查,對1000名年齡介乎35至60歲,並了解其家庭財務狀況的香港市民進行了採訪,了解香港市民在財務、健康、社交、和活動四方面,對退休的準備、期望和滿意度。