德勤報告:今年是銀行業全力實行ESG倡議的最佳時機

德勤發佈《2022 年全球銀行業及資本市場展望》報告,指全球各地區銀行業復蘇趨勢並不平衡。2021年上半年,亞太及歐洲地區銀行繼續增加貸款損失儲備金,亞太地區首100間銀行的儲備金額高達1,250億美元﹔歐洲首100間銀行增加了250億美元的儲備金﹔相反,美國首100間銀行則在同一時期釋放出240億美元的貸款損失儲備金,加拿大亦是如此。

德勤全球金融服務行業研究中心銀行及資本市場研究主任 Val Srinivas 博士指出:「減少貸款損失儲備金有助於提升美國和加拿大銀行的盈利能力。但低迷的新增貸款和微薄的利息收入仍可能會抑制兩國的經濟增長。在歐洲,由於銀行業屬於受疫情衝擊影響最嚴重的行業之一,大多數銀行的盈利尚未恢復至疫情前水平。就亞太地區而言,中國銀行業實力持續增強,表現亮眼;新加坡和澳洲的銀行也基本保持穩健。

此外,許多東南亞國家的銀行資產品質問題導致亞太區整體飽受 K 型復蘇的困擾。」雖然疫情的不確定性仍然存在,但 2022 年全球銀行業的財務指標仍整體向好。Val 補充:「儘管 2022 年利率可能會有所上升,但短期低利率將使利息收入/淨息差繼續承壓。交易收入和收費業務增長所帶來的非利息收入有機會出現更明顯的回升之勢,營業收入實現整體增長。如今銀行應更積極大膽制定變革計劃,配合相應的步調和規模,著力取得實質性進展。」

德勤中國銀行業及資本市場主管合夥人(中國大陸)郭新華亦強調:「在此成敗攸關之際,所有銀行不論大小,都必須充分考量全球金融系統的結構性變化。例如,疫情衍生的挑戰為機構帶來更大壓力,必須更積極發展和建設現代化的員工隊伍。未來銀行將需要新的技能組合如同理心、判斷力和創造力等以完成更高層次的工作。」

德勤中國銀行業及資本市場主管合夥人(香港)James Polson指,2022年對大型銀行而言是關鍵之年,需要制定清晰明確的標準以實現碳減排目標,並鞏固壓力測試及信貸風險建模程式、加大力度説明客戶管理物理風險和轉型風險,以及完善氣候相關風險和機遇的披露工作。此外,全球經濟的各行業對綠色產品和投資的需求成爆發式增長,也為銀行創造了大量貸款業務和拓展碳市場交易的機會。除了持續推進氣候融資創新,全球銀行應當共同幫助企業、行業乃至國家完成過渡,實現全球淨零排放。(jh)