中小型銀行逆襲 工銀亞洲集友掉頭減按息上限 業界料屬短期策略

更新時間:18:56 2022-11-23
發佈時間:16:28 2022-11-23

【新增中小型銀行減按息詳情】

市傳有中小型銀行下調按息上限0.25厘,由3.125厘降至2.875厘,有本地媒體報道,工銀亞洲及集友銀行職員表示,將H按鎖息下調至2.875厘。按揭業界人士認為,銀行界下調按息上限是短暫策略,在年底之前搶生意。

工銀亞洲500萬樓按回贈2.1%
報道引述工銀亞洲職員指,H按貸款額400萬元以上,鎖息上限由「P-2.5厘」下調至「P-2.75厘」,該行最優惠利率(P)為5.625厘,即實際鎖息則由3.125%降至2.875%;同時提供現金回贈2%,500萬元以上貸款額的回贈為2.1%。至於貸款額300萬元以上至400萬元,則維持實際鎖息3.125厘,現金回贈1.9%。

集友400萬樓按回贈2.1%
報道又引述集友銀行職員指,當H按貸款額300萬元以上,鎖息上限由「P-2.25厘」下調至「P-2.5厘」,而該行P是5.375厘,實際鎖息由3.125%減至2.875%;現金回贈有1.9%,貸款額400萬元以上的回贈為2.1%。至於貸款額300萬元以下,則維持實際鎖息3.125%,現金回贈0.7%。

經絡曹德明:若銀行達標或會重新加按息
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,有傳中小型銀行下調H按鎖息上限,相信是因今年本港樓市交投偏淡,部分中小型銀行基於按揭業務仍未達標,以及為部署明年第一季按揭業務的情況下,各自推出不同按揭產品及相關優惠吸引客戶,當中包括下調H按鎖息上限、以及增加現金回贈,以搶攻市場份額。

他相信,是次中小型銀行下調H按鎖息上限,只屬短暫舉動,在資金成本壓力進一步增加底下,不排該些銀行於按揭業務達標後,會再次上調H按鎖息上限。曹德明指,現時每間銀行資金成本壓力各有不同,其市場策略亦有所分別,並會因應市場變化而作出調整其按揭產品及相關優惠,建議置業客戶「貨比三家」,於加息前把握機會揀選最合適的銀行。

曹德明又指,現時一個月銀行同業拆息(HIBOR)迫近4厘,創逾14年新高,香港銀行加息壓力驟增,料下月香港銀行將再次上調最優惠利率(P),幅度約0.25厘。

目前銀行之間新造按息差距大(圖片來源:中原按揭研究部)
目前銀行之間新造按息差距大(圖片來源:中原按揭研究部)
今年10月份中小型銀行按揭市佔率,由上月30.1%下跌至28.4%,創9個月新低。(圖片來源:經絡按揭轉介研究部及土地註冊處)
今年10月份中小型銀行按揭市佔率,由上月30.1%下跌至28.4%,創9個月新低。(圖片來源:經絡按揭轉介研究部及土地註冊處)
一個月HIBOR迫近4厘。(圖片來源:經絡按揭轉介研究部)
一個月HIBOR迫近4厘。(圖片來源:經絡按揭轉介研究部)

中原王美鳳:按揭人士轉至低息銀行
中原按揭董事總經理王美鳳相信,有銀行傳出下調新造按息,主要是將按息掉頭降回至與市場最優惠的按息水平看齊,以提高按揭競爭力,屬於當前爭取按揭業務的短期性策略。

她解釋,銀行在按息定價的考慮因素不只是資金成本,還包括市場上銀行之間的按息水平、競爭力、按揭業務目標及策略等。她指,今年自下半年銀行之間因應息率趨升,先後上調H按封頂息率及新造按息,當中銀行調整按息的幅度及步伐並非一致,導致市場上不同銀行的按息差距擴大,按息介乎2.875%至3.375%,差幅達0.25厘至0.5厘,按揭客戶有較大機會流向息率較低的銀行。

王美鳳又指,今年樓市吹淡風,同步拖累首三季按揭貸款量下跌兩成,而按揭申請量更下跌逾三成,大部分銀行在現時年尾時間仍對按揭業務維持積極,加緊爭取今年底前按揭業績以及開始爭取下年度按揭客戶。