滙豐希望能逐步拓寬北向通及南向通的產品範圍；同時可適度放寬港澳居民在內地投資限制以及投資額度限制，逐步提升雙向的投資規模。資料圖片
陳慶耀說，「跨境理財通」業務試點落地，標誌著大灣區金融市場互聯互通又邁出了重要一步。這一機制進一步拓寬了大灣區內地居民投資海外市場的渠道，是內地資本賬戶開放的又一重要里程碑。同時，這也為港澳居民分享中國經濟發展紅利創造了新的機遇，有助推動人民幣國際化。
「理財通」拓寬大灣區居民的跨境投資渠道，而在推動跨境貿易便利化等其它領域，大灣區也實現了多項政策突破。例如資本項目收入支付便利化試點、跨境資產轉讓業務試點、設立人民幣海外投貸基金等陸續實施。此外，自由貿易賬戶在自貿區落地，跨境移動支付在大灣區推進，都是滙豐關注的重點，充滿著不同的商機。不過挑戰也很多，比如還需要在制度融通方面再向前邁進。
陳慶耀說，為了迎接「理財通」，滙豐進一步投資數碼渠道、系統建設，並藉鑑此前參與滬港通、深港通以及債券通等的經驗，進一步完善業務流程、額度管理、跨境風險防範以及投資者權益保障等方面的管理機制。為了確保服務順暢，滙豐在服務啟動前對跨境開戶、匯款、結算等系統進行了多輪測試，也對兩地服務團隊進行了多重培訓，確保在人手、設施、系統、產品及服務等各方面準備就緒，為客戶提供便捷可靠的服務。
他相信，「理財通」的意義不僅在於拓寬了區內居民的跨境投資渠道，還在於其後續配套制度所帶動的改革和影響。一方面將形成創新的跨境監管機制，激勵三地金融機構相互借鑒、取長補短，推動配套服務產業的升級完善，從而重塑大灣區的金融服務生態圈。另一方面，理財通彌補了內地資本賬戶開放進程中的短板，既有助於推進跨境人民幣職能完善，增加人民幣跨境使用場景，亦將進一步加快資本市場對外開放步伐，加強與國際資本市場鏈接聯通，最終實現資本跨境雙向自由流動。
陳慶耀說，在啟動初期滙豐計劃提供超過100個中、低風險的理財產品，涵蓋細則中規定的所有產品種類，滿足南向或北向投資者的跨境理財需求。 他指出，「市場有風險，投資需謹慎。」這是每個投資者都需要牢記的一句話。而降低、管理投資風險重要方式之一，就是分散投資，多元化地配置資產。 「理財通」將拓寬大灣區內地居民的資產配置渠道，在股票和基金之外還可以進一步投資香港的銀行理財產品，投資標的和投資方式均能實現多元化。
根據最近發布的實施細則，目前「北向通」與「南向通」推出產品均以中低風險產品為主。投資者在買入產品時應結合自身風險偏好確定投資目標，客觀評估自身風險承受能力，做出能滿足自己財富管理需求的投資決定。為了更好地幫助投資者通過這一創新機制進行投資，滙豐在大灣區服務網點共設立了約60家「理財通」中心，配備專門的服務團隊為客戶提供開戶及業務諮詢等服務。
陳慶耀說，目前內地投資者通過QDII和基金互認機制可以投資香港的基金產品，但能夠投資的產品數量有限，例如截止去年底，獲批北向銷售的香港基金只有大約30個。跨境理財通大大拓寬了可投資的產品範圍，將吸引更多的投資者參與海外市場。參照以往跨境投資試點計劃的推行經驗，內地監管機構在放寬產品範圍、提高投資額度方面將會審慎推進，具體進展取決於機制啟動後運行的情況，例如額度使用、市場和投資者的反應等。
滙豐希望隨著「理財通」的平穩開展，能逐步拓寬北向通及南向通的產品範圍；同時也希望未來也可適度放寬港澳居民在內地投資限制以及投資額度限制，逐步提升雙向的投資規模。
陳慶耀又指，有市場報告顯示，大灣區內擁有超過600萬元人民幣可投資資產的家庭超過45萬戶，累計可投資資產總額至少達2.7萬億元，整個大灣區是全球最富裕的城市群之一，對財富管理服務的需求巨大。國內也已經有很多投資的機會，但是投資不是單純看回報率，還要看整體配置。隨著滬港通、深港通、基金互認等互聯互通機制的推出，香港作為全球資產及財富管理中心，已成為內地投資者配置海外資產的主要金融樞紐。 「理財通」啟動後，香港的金融機構可以幫助內地投資者在海外配置更多元的資產，把握全球市場的財富機遇。
對於內地投資者來說，「理財通」最大的吸引力在於香港的投資理財產品能幫助他們在全球配置資產。香港作為國際中心，香港的金融機構數量龐大、金融服務配套完善，理財和投資產品更豐富、更多元，在與全球市場聯接的深度和廣度上也更具優勢，比如說，同樣是基金產品，香港可以掛鉤全球的股票和債券市場。
區內金融機構也可以藉此拓展客戶基礎、豐富產品供給，從而為實現長遠發展帶來新的動力。除了產品，香港的優勢更在於專業化的金融服務人才、與國際接軌的監管制度。作為全球最開放的金融市場之一，香港長期服務全球各地的投資者，擁有與世界市場緊密互動的豐富經驗及成熟的金融基礎設施，在產品的開發設計上視野更廣闊，在服務個性化的財富管理需求方面經驗也更豐富。
