東亞銀行(023)2022年股東應佔溢利按年減少17.3%,錄43.59億元,每股基本盈利1.32元,主要因為大幅增加內房貸款撥備。不過,撇除該因素,年內東亞香港、內地及海外業務的核心盈利均全面改善,撥備前經營溢利按年上升25.4%,淨利息收入大幅增加20.8%。

東亞股價今日逆市跌1.75%,收報10.08元。董事會宣佈派第二次中期息0.17元,連同已派中期息及特別息,全年共派0.81元,按年增長15.7%。集團股本回報率(ROE)由前年4.4%回落至3.7%。

截至去年12月底止,集團淨利息收入135.08億元,按年增加20.8%,主要是在香港及海外的利率上升帶動下,淨息差擴闊 28基點至1.65%。此升幅足以抵銷非利息收入的跌幅。

東亞內地銀行業務去年盈轉虧,蝕4.24億元。該行指,房地產行業仍然受壓,內地發展商的違約不斷增加,導致若干房地產客戶被東亞中國降級。 減值貸款比率增至2.75%,較2021年12月底上升1.21個百分點,而金融工具的減值損失按年增長 237.8%至20.88億元。

東亞中國指,已採取一系列積極措施管理貸款組合,包括繼續降低房地產行業貸款比重、要求相關客戶提早還款、要求提供額外的抵押品覆蓋,以強化信貸組合,和加快追收問題貸款。

香港業務方面,零售銀行淨溢利按年上升107.1%,主要由目標客戶群持續增加以及存款息差改善所帶動,但整體除稅前溢利按年下跌19.5%,主要受到市場情緒低迷,以及內地商業房地產客戶持續出現流動性問題所拖累。香港客戶貸款減少2.2%,至2985.5億元,而存款總額則增長2.6%,至4227億元。

全年定存增22% 

2022年客戶存款總額增加 2.3%,至6480.93億元。其中,活期存款和往來存款賬戶結餘減少17.3%; 儲蓄存款減少26.2%;而定期存款則增加22.4%。包括客戶存款及所有已發行存款證的存款總額為6807.55億元。

截至12月底,該行普通股權一級資本比率15.8%,按年降1.2個百分點;一級資本比率從2021年底19.8%降至17.7%。截至12月底止季度的平均流動性覆蓋比率為197.7%,遠高於100%的法定下限。

料明年中港經濟強勁反彈

東亞表示,對前景依然保持樂觀。預期來年香港和內地經濟,以至大中華地區的業務均將會強勁反彈。為應對氣候變化等主要社會和環境問題,東亞已制定並實施多個路線圖,力求於2030年實現營運淨零排放,及於2050年實現業務活動淨零排放。