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美國議息前夕,再有大型銀行計劃上調銀行同業拆息按揭計劃(H按)的鎖息上限。市場消息透露,繼滙豐(0005)後,中銀香港(2388)亦計劃短期隨調升按息。

消息指,中銀部署將H按封頂利率上調至P減1.75厘,亦即是實際按息約4.125厘,加息幅度0.5厘,幅度與滙豐銀行睇齊。現樓按揭本月18日起生效,而樓花項目則於30日起生效。

目前,中銀H按封頂為P減2.25厘,以該行P為5.875厘計算,實際按息為3.625厘。若以每500萬元貸款、還款期30年計算,每月供款將由22,803元,增至24,233元,增加1,430元或6%。

消息指,中銀部署將H按封頂利率上調至P減1.75厘,亦即是實際按息約4.125厘,加息幅度0.5厘,幅度與滙豐銀行睇齊。
消息指,中銀部署將H按封頂利率上調至P減1.75厘,亦即是實際按息約4.125厘,加息幅度0.5厘,幅度與滙豐銀行睇齊。

滙豐大加H按減回贈 封頂息破4厘

滙豐上周表示,考慮到近日香港銀行同業拆息、銀行競爭力及市場價格等多項因素,決定調整按揭息率。由9月18日起,該行將把H按封頂息由原來P(最優惠利率)減2.25厘上調至P減1.75厘,即實際封頂息由3.625厘加至4.125厘。按揭現金回贈方面,同日起將由原來有機會最高可達3.1%大幅削減至1.75%。

這次上調H按封頂息率將令新造或轉按後的按揭供款增加,以還款期30年計,每100萬元貸款額對比,每月還款額將增加約285元。假設買入一手樓,選用H按貸款400萬元,分30年還款,每月供款會增加約1,140元至約19,400元,升幅達6.3%。

滙豐將會大加H按(拆息按揭)封頂息率半厘。
滙豐將會大加H按(拆息按揭)封頂息率半厘。

滙豐發言人表示,作為主要的市場參與者,滙豐致力確保本港的按揭市場能夠健康及持續發展。因此,本行會因應市場情況定期檢視按揭息率,並在需要時作出適當調整。考慮到近日香港銀行同業拆息、滙豐的競爭力及市場價格等多項因素,決定調整按揭息率。

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中原︰「租平過供」加劇 樓市添壓 籲政府撤不合時宜之「逆周期措施」

中原按揭董事總經理王美鳳相信,兩大具指標性的大型銀行先後上調按息,在既有資金成本壓力下,相信會再有其他銀行跟隨。她預期市場新造按息將因此逐步上升至4.125%逾15年新高水平,以現時市場租金水平及近月租金回報率介乎2.4%至2.8%來看,「租平過供」的情況將會更為明顯及加劇,樓市將因而進一步受壓。

王美鳳認為,以往預防樓市過熱的「逆周期措施」已不合時宜,樓市無需及不宜被措施「綁手綁腳」,建議政府宜即時研究為樓市注入利好條件以平衡現時負面因素,包括撤銷物業買賣辣稅,以助樓市平穩發展及維持適度流轉率,避免陷入持續性積弱市道。

自滙豐銀行落實將於本月18日(現樓)及30日(樓花)上調新造按息及縮減回贈優惠,根據中原按揭客戶個案統計,過去周末至星期一(9月9日至11日)三天的按揭申請量增加達3倍。王美鳳提醒一些有轉按需求、最近入市又或選擇了180天即供成交期的新盤買家,可先趕快申請按揭已避免在銀行寬限期過後上調息率。

經絡:料其他銀行跟隨 月內或將上調P

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,美國聯儲局年內或再加息以降低通脹,美息將繼續維持高位,港美息口差距或將進一步擴寬,料HIBOR將繼續徘徊高水平一段時間。在資金成本高企下,香港銀行仍有加息壓力,不排除於今個月美聯儲議息會議後再度調升P,預計加息幅度約為0.125厘至0.25厘左右。曹德明料在調升P前,將陸續有銀行先調升H按鎖息上限,以預備在加息時保持利潤空間。

根據經絡按揭轉介研究部及土地註冊處資料顯示,截止2023年8月,滙豐銀行以及中銀香港的現樓及樓花市佔率共佔整體市場超過五成,分別為50.7%及56.3%。曹德明表示,現時兩大銀行上調H按的鎖息上限,對整體按揭市場及新造按揭客戶有一定影響,因其他未加鎖頂息率的銀行或將跟隨,此舉或誘發加息前的最後轉按意欲,令轉按宗數有機會短暫上升。

曹德明提醒,加息周期間供樓開支及壓力測試要求同步增加,建議有意置業人士預留更多首期及後備資金以應對利息上升的風險,並建議以現時壓力測試基準再加1厘作計算以加強未來加息的風險管理,同時亦避免借得太盡失預算。

星之谷:料銀行按揭業務進入寒冬期

星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示,調整後按息封頂位攀升至逾4厘,為香港多年來首次供樓利率高於這一水平,預計將不利樓市氣氛,未來成交會進一步委縮。

他續指,近月物業新買宗數已回到沙士時期水平,銀行按揭業務主要靠轉按驅動,尤其較早前政府放寬按揭成數掀起轉按熱潮,但今次加息將重創轉按市場,銀行按揭業務會進入寒冬期。

至於未來息口走向,他表示,12個月HIBOR仍然維持高達5.35厘,反映市場預期利率不會大幅回落。預計是次上調按息後,銀行不會再次主動調整按揭封頂利率,但不排除最優惠利率(P)仍然有機會上升。

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