本港樓市今年2月底全面「撤辣」至今逾半年，除了刺激港人買樓意欲外，還吸引不少內地買家來港置業。《星島頭條》近日便接觸到一位內地買家陳小姐（化名），打算買入樓價約800萬元啟德新盤，為在港留學子女添置新居；不過，由於她是第一次在港買樓，在支付了5%約40萬元定金後，才發覺自己面臨兩大財務疑難，甚至擔心最後演變成撻訂。
陳小姐表示，難以在3個月內將幾百萬首期匯到香港，同時有個人原因無法親身到香港做按揭，令其在付款期限前心急如焚。中原按揭董事總經理王美鳳則對此表示，這是近年許多內地買家的共同困擾；承造按揭方面，若實在無法親身到港，可讓親屬代表作為受托人出席簽署文件。
王美鳳：內地買家已佔總數四成
目前內地人赴港買樓不需要任何門檻，不管買入多少單位，都只需繳付最高4.25%的從價印花稅，與香港人一樣。王美鳳表示，自從2月份全面「撤辣」後，樓市湧現大批內地買家，根據粗略計算，新香港人與內地人佔買家總數達四成。
陳小姐亦是內地買樓大軍的其中之一，其快速出手及幸運地抽中籌號，並認為現時在港買樓比以前便宜了很多，「之前1,000萬元也不一定能買到新盤，但現在800萬元就可以買到一手的兩房」，加上子女以後打算留港發展，希望可以為他們安居及減輕負擔。
無法來港做按揭 可與銀行洽商
不過，陳小姐需要承造按揭，但卻身處內地、不便離開，無法親身到本港銀行辦理業務，感到十分煩惱。王美鳳則表示，當承造按揭時，香港大部分銀行都會要求業主至少親身到現場一次，以作身份確認；而且一般在整個程序中，都需要貸款擔保人來港簽文件，例如律師樓文件。
若業主實在無法親臨現場，王美鳳表示，承造按揭前可了解清楚該行是否能夠讓香港與內地兩地的分行接洽，以電子文件或親身到內地分行的形式確認身分、簽署文件及審批貸款。此外，她更強調，若無法親臨香港律師樓簽署，亦要視乎銀行安排，若該律師樓在內地有分行，並可兩地接洽，才能令按揭程序順利進行。但即使這樣，在香港也須有親屬代表作為受托人出席，同時要看銀行的具體安排。
境內每人限5萬美金匯錢境外
此外，根據合約，陳小姐須在明年1月底前付清高達300多萬元的首期。她本身打算直接匯錢給兒子交首期，但根據外匯局《經常項目外匯業務指引（2020年版）》的規定，每人每年可以使用的購匯和結匯的便利化額度為5萬美元，即她每年只可匯錢不超過5萬美元出境，相當於38萬港元左右，完全不能覆蓋首期的金額。
「螞蟻搬家」非合規匯錢方法
事實上，據《華爾街日報》統計，過去一年估計有高達約1.98萬億港元的資金非法流出中國。據了解，目前亦存在4種不合規或在灰色地帶的匯錢出境的方法，其中包括「螞蟻搬家」、中外兩地各開公司、透過加密貨幣及地下錢莊方式等。
報道又引述家族辦公室人士稱，部份中國商人會透過家族成員名義，在海外設立空殼公司，然後用空殼公司收購中國企業的股份，藉此成為中外合資企業，便可透過股息形式轉移資金到離岸公司。
陳小姐方面，亦有想過用「螞蟻搬家」的方式將資金轉到香港，即讓其親戚朋友分別到香港開戶，每人匯款5萬美元到自己戶口，以湊夠首期的金額，但她認為這樣效率不高，又擔心會開戶不成功，或勞煩到親戚朋友。
認可財務策劃師李澄幸則表示，這種辦法並不合規，因為開戶人必須真實且清晰地向銀行交代匯款用途；若開戶人填寫資金用於生活贍養開支，但卻用於買樓，就屬於資金用途有所不同。
他更強調，在內地境內的個人不可以將資金匯出境外以買樓和投資的作用。外匯局規定中亦明確指出，境內個人不得將資金用於境外買房、境外金融、證券、外匯等投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。
開公司匯款 必須真實營運
李澄幸又指，在中外兩地開公司的途徑中，應該有合規方法將資金匯出，因為世界各地的公司之間若有往來，公司有權將資金用於相對豐富用途，但須留意，這些公司都必須合法且真實營運。根據勤業眾信中國稅務及商務諮詢組的資料顯示，企業在完稅後將盈餘匯出，在當地備案審批，是將中國境內資金匯出境外的方式之一。目前香港銀行已嚴格審查違規資本流入，有私人銀行人士指，任何每股存款超過1萬美元客戶，都必須提供資金來源證明。
業界倡政府研究更方便途徑
目前陳女士已向多方尋求最合適合規的匯錢方法，但仍未找到。王美鳳則坦言，香港樓市全面「撤辣」已有時日，但內地買家匯錢到港方法仍十分受限，市場上亦有很多怨言，特別是在支付首期方面，因此業界人士亦向政府呼籲，應研究出更方便內地買家在港置業的途徑，不然會促使內地買家使用不合規的方式籌集資金。
除了「螞蟻搬家」及中外兩地各開公司外，外媒報道亦提到，非法外流資金新興方法包括將載有加密貨幣的電腦硬碟，運送到其他司法管轄區再套現。據了解，坊間亦有不少買家通過這種方式在港購置物業；更有內地人將名畫或藝術品運到香港拍賣，將資金存放在境外。
此外，彭博有報道指出，有內地人為向境外轉移資金，利用非法渠道，經非正式匯款系統「哈瓦拉」（Hawala）的地下錢莊，透過經理人在非傳統銀行、金融交易網絡中轉移資金。地下錢莊的客戶在內地將錢交給中間人後，在香港就有10個人將等值的錢分批陸續匯入該客戶的香港銀行戶口中，而地下錢莊就向客戶收取手續費。
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