若要有好的財務回報,需要有好的財務健康。滙豐調查顯示,港人理財習慣在疫下有所鬆懈,自2020年起財政健康得分持續下跌,最新平均得分由2021年的65分跌至2022年的64分。但在去年全年通脹1.9%及恒指全年下跌15.5%環境下,59%受訪者流動資產仍錄得至少2%的回報,跑贏大市,關鍵則在財務健康。

FinFit調查指,財務回報錄2%的逆市大贏家中,有86%被評為「財政健康」或以上的級別。而財務紀律可能會影響投資回報,顯示得分80分或以上的受訪者與低於50分的人士比較,是更堅守量入為出,分別88%和26%,亦會定期監測其支出,分別是98%和37%,以及更積極進行多元化投資,分別平均持有4.7種和1.6種投資和保險產品,同時亦更少依賴如家人或朋友的社交圈子,分別是20%和70%。

疫下港人消費較疏爽?

港人在保持謹慎消費方面亦有所鬆懈,尤其是調查得分低於50分的群組。只有37%的受訪者監測每月開支,按年下降9個百分點。整體而言,受訪者對未來財務事宜的關注也較少,只有64%的受訪者有定期審視他們的財務計劃,48%的受訪者有為退休作準備,分別比之前下降5個百分點和6個百分點。

此外,疫情繼續對港人的日常生活造成打擊,並影響維持良好的投資及儲蓄習慣。54%的受訪者持有投資產品如股票、基金和債券等,按年下跌25個百分點。而有儲蓄習慣的受訪者比例也由61%降至57%。

滙豐香港區財富管理及個人銀行業務主管伍楊玉如表示,面對市場動盪,沒有人能夠置身事外,但擁有良好財務習慣和多元化投資組合的人,將能更穩健地渡過難關。培養財務紀律絕非難事, 大家可由建立個人預算開始,訂立財務目標並積穀防饑, 即使身處不利環境,仍能保持靈活應對挑戰。