對不少人來說，買樓上車，然後結婚生子，做到財務自由提早退休是他們的人生目標。不過高盛最新研究指，這些大計太多，可能會打亂儲蓄步伐，令人陷入財務漩渦（Financial Vortex），導致退休儲備減少高達37%。
高盛《2023年退休調查與洞察報告》對5,261名美國人進行調查，發現65%的受訪者對於達成退休儲蓄目標充滿信心，較去年的57%有所增加。然而，即使是最積極的儲蓄者，人生中的不同事情正妨礙他們為退休做好準備。
研究發現，如果提早在62歲退休，可能使退休儲蓄總額減少25%。同時，學生貸款可能導致退休儲蓄總額減少19%；職業生涯早期的現金支出會導致16%的減少；薪資增長與退休儲蓄增長比例不一致，會導致13%的減少；財務困難會導致5%的減少。
退休年齡被逼推遲 專家籲活在當下
此外，高盛研究也發現，許多人無法控制自己的退休時間。由於面臨各種財務壓力，包括信用卡債務、大學學費和供養家人，有21%的受訪者認為自己將被逼推遲四年或更長時間才能退休。即使薪酬有調整及增長，但隨著通脹加劇，人們陷於應付到日常開支，以及為退休積累財富的兩難之中。
高盛高級退休策略師Chris Cedar在報告中表示，各種人生事項，可導致退休儲蓄會減少最多37%。要為退休生活做好準備，他認為最好的方法是專注於可以控制的事情，並且要量入爲出，嘗試在目前生活方式中找到平衡，活在當下。
3大建議增退休儲備
為避免從退休儲蓄中提前支取資金，報告列出3項建議。首先是設定緊急儲蓄，增強財務彈性，應付臨時意外狀況。其次是制定財務計劃，建立正確投資目標，滾存資產。報告顯示，有制定財務計劃的受訪者中，有78%達到甚至超過退休儲蓄的預期目標，而沒有計劃的人當中則只有34%達標。
隨著未來的生活成本或會不斷上升，報告亦建議增加被動收入，例如將一定的資金投放在派息產品上，創造穩定現金流，幫助應付生活開支。
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