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本港近年來涉及電子銀行、信用卡騙案層出不窮,而Whatsapp相關的詐騙最近亦見猖獗。金管局助理總裁(銀行監理)陳景宏表示,該局秉持防患於未然的理念,推出「10招」針對電子銀行的新保安措施,包括加強監測可疑交易及額外身分認證、提升客戶監控能力,以及通過即時暫停電子銀行帳戶,重點減少客戶因受騙而「自願性轉帳」帶來的金錢損失。他稱,該局給銀行四、五個月部署,預料明年3月銀行系統能完成改善。

即睇金管局10新招防騙案:

1.動態詐騙監測機制,迅速堵截可疑交易及通知客戶
1.動態詐騙監測機制,迅速堵截可疑交易及通知客戶
2.發現帳戶有異常活動,突擊身份認證
2.發現帳戶有異常活動,突擊身份認證
3.就可疑高風險交易,額外身份認證
3.就可疑高風險交易,額外身份認證
4.多項身份認證功能
4.多項身份認證功能
5.客戶可登入帳戶隨時查閱可疑或異常活動
5.客戶可登入帳戶隨時查閱可疑或異常活動
6.就可疑或異常活動通知客戶,如地點變更、新裝置綁定或登入等
6.就可疑或異常活動通知客戶,如地點變更、新裝置綁定或登入等
7.降低預設跨境轉帳限額
7.降低預設跨境轉帳限額
8.禁止同一時間多於一個裝置登入帳戶
8.禁止同一時間多於一個裝置登入帳戶
9.察覺異常交易時,客戶可透過專屬熱線或電子銀行平台即時暫停帳戶
9.察覺異常交易時,客戶可透過專屬熱線或電子銀行平台即時暫停帳戶
10.客戶可24小時通報並獲得支援
10.客戶可24小時通報並獲得支援

金管局早前已推出四大範疇共33項全面保障措施,並在4月和6月向銀行發出指引,增強信用卡客戶的保障。該局指,有銀行已實施幾項措施,當中為綁定新流動支付新增額外認證,令近月相關未經授權交易投訴個案減少。金管局助理總裁區毓麟透露,年初時,有關投訴數量平均為雙位數,3月時為60宗,但在8、9和10月已經降至個位數。

陳景宏指,該局發現電子銀行帳戶進行可疑活動時,會突擊身份認證、通過撥打電話或一次性密碼等,以確認其帳戶並非由他人操作。區毓麟則強調,這些電子銀行的身份認證機制,並非每一個交易都要做,對有懷疑的帳戶才會實施。

遇可疑操作 突擊身份認證

至於新出現的WhatsApp視訊詐騙,盜用樣貌、聲音等,陳景宏稱暫時未見到有騙徒將此途徑獲取的訊息,用至銀行盜用金錢,早前留意到有騙徒假扮成他人申請貸款,已要求銀行核實客戶電話,以及撥打電話過去問清楚是否為本人借款。

信用卡方面,金管局指,雖然不少銀行反映當中涉及不少複雜的電腦系統改動,需要調撥資源及增加人手,但有銀行在這數月已優先實施幾項措施。例如所有發卡銀行已在信用卡綁定至新非接觸式流動支付方面,新增額外認證,且現有超過700萬的客戶可選擇是否以信用卡網上交易。

區毓麟、陳景宏均指出,不但是香港,當前其他國家監管機構亦稱金融詐騙個案數目不斷上升、越發嚴重,甚至「互相抄襲」,已成為全球性問題,金管局亦會和海外監管機構進行更多溝通。陳景宏強調市民「按Link(鏈接)前,要三思」,即使有銀行向局方要求,希望在給客戶的電郵中提供跳轉鏈接,進入銀行戶口做交易會更加方便,但該局始終未有給予放行。

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