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情侶情到濃時買樓築愛巢,聯名買樓在香港是常見的事,但生活中亦出現不少情場失意的案例,因為另一半出軌繼而分手,但二人早前聯名買樓,其中一方希望甩名一刀兩斷,不過聯名容易甩名煩,不論是和平分手還是決心要走,要回復首置身份其實都需要成本,同時亦要考慮多個因素。星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示,若其中一位要退名,當中須支付印花稅及律師費,同時教路,情侶聯名買樓或為對方作擔保時,應如何保障自己利益。

馮盈盈曾與前度合資買何文田豪宅

而情侶合資買樓就為人所知相信是藝人馮盈盈
而情侶合資買樓就為人所知相信是藝人馮盈盈
2018年與前度合資買入約2,000萬元的何文田豪宅皓畋
2018年與前度合資買入約2,000萬元的何文田豪宅皓畋
可惜二人最終分手收場
可惜二人最終分手收場
她曾於節目中表示有份支付首期,而單位則歸前男友一人名下
她曾於節目中表示有份支付首期,而單位則歸前男友一人名下
雖然她沒有透露分手後如何處理單位,但馮盈盈直言不建議婚前與另一半置業
雖然她沒有透露分手後如何處理單位,但馮盈盈直言不建議婚前與另一半置業
馮盈盈認為情侶之間數目要分明
馮盈盈認為情侶之間數目要分明
回復單身的馮盈盈近年寄情學業
回復單身的馮盈盈近年寄情學業
去年考獲CFA(特許金融分析師)Level 1資格
去年考獲CFA(特許金融分析師)Level 1資格
今年初再報讀香港大學食品產業管理市場營銷碩士課程
今年初再報讀香港大學食品產業管理市場營銷碩士課程
自2019年跟醫生前男友分手,馮盈盈先後與鄭衍峰、方力申、高鈞賢等傳緋聞
自2019年跟醫生前男友分手,馮盈盈先後與鄭衍峰、方力申、高鈞賢等傳緋聞
何文田豪宅皓畋
何文田豪宅皓畋
當年吳啟華亦到場了解樓盤
當年吳啟華亦到場了解樓盤
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位
皓畋示範單位

首置人頭寶貴,有部份情侶會選擇為另一半做擔保人上會,在香港亦非常普遍,而情侶合資買樓最為人所知相信是藝人馮盈盈,2018年與前度合資買入約2,000萬元的何文田豪宅皓畋,可惜二人最終分手收場,她曾於節目中表示有份支付首期,而單位則歸前男友一人名下,雖然她沒有透露分手後如何處理單位,但馮盈盈直言不建議婚前與另一半置業,認為數目要分明。

回復首置身份成本

莊錦輝表示,回復首置身份是需要付律師費和物業印花稅的
莊錦輝表示,回復首置身份是需要付律師費和物業印花稅的

莊錦輝表示,回復首置身份是需要付律師費和物業印花稅的。由於是聯名轉單名,印花稅以樓價一半計算,如果樓價的一半是300萬或以下,印花稅便是100元。律師費一般是幾千元。另外,如分手時,物業按揭未過罰息期,則要付銀行罰息,一般是貸款額1至2%

退名後按揭需重新申請

而其中一方退名後,物業按揭需要重新申請,但要留意,如聯名轉單名,重做按揭最高只可做8成,沒有9成按揭,有機會要預留資金抬錢上會。

分權方式聯名保周全

莊錦輝教路,情侶買樓時可選擇以分權方式聯名買樓,不要用長命契方式,即使未來分手時而對方不肯賣樓,自己的50%業權也可以留給家人繼承。

另外要留意,如不是聯名買,而是對方名買而自己做對方擔保人的話,未來是不能自行甩擔保,需要對方同意,分手後如對方不肯甩擔保,便要一直做擔保人。而作為擔保人,很多人不知道,不止是擔保該物業的按揭貸款,而是擔保對方在該銀行所有其他貸款,包括信用卡、私貸等。

莊錦輝亦有以下建議給聯名買樓的情侶:

1:如未來分手,其中一方不願意賣樓的話,物業都不能放售。如需要轉按、加按套現,及未來出租等,也是要雙方簽署。而聯名方式如是長命契的話,一方如離世,業權會自動轉至前度,不能立遺囑把屬於自己的一份業權轉移,即就算是分手,如對方不肯賣樓或轉名的話,物業的一半業權會永遠歸對方,自己所持的一半業權無法未來由家人繼承。

2:如是聯名物業,其中一方不供樓的話,另一方都需要單獨供樓,否則銀行會收樓及法律追討,但業權是雙方永久持有,即使一方從來不供樓。

3:雙方需要考慮如未來分手,物業如何處理。如果屆時是打算分手賣樓的話,就要考慮如樓價下跌,負資產是不能出售物業或轉名,除非有資金補差價。舉例,樓價1,000萬元,最初聯名買入時做9成按揭,即900萬元貸款。假設分手時樓價跌至800萬元,那麼便需要補100萬元才可以賣樓或轉名。

4:由於轉名需要重做按揭,要考慮到時自己一人入息夠不夠過壓力測試,如不夠的話能否找擔保人上會,轉名最高只可做8成按揭。

5:聯名買樓是用盡兩人的人頭,如未來其中一方想再獨自買樓的話,都需要付7.5%從價印花稅,首置稅率不再適用,而且雖然是兩人共同做按揭,但如一方未來再買樓或擔保家人買樓,聯名物業的整筆貸款額都會計算於其壓力測試內,不會只計一半。

其實買樓不是買棵菜,即使跟情侶、家人或朋友聯名或合資買樓時,都要做足萬全準備,保障自己的利益。

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