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當局為打擊金融詐騙罪行,擬加快銀行業、監管當局與執法機構有效訊息交換,以阻截非法資金。金管局昨日發表公眾諮詢文件,建議容許認可機構為防範或偵測金融罪行,交換客戶、帳戶及交易訊息,並可能提出法例修訂,為認可機構提供「安全港」保護,並會加入確保適當處理所交換訊息的保障措施。

諮詢文件指,所交換資料會因應個別個案情況,一般可包括銀行帳戶號碼;客戶或交易對手個人資料;相關交易詳情包括交易對手等,而交換訊息只能透過安全渠道(包括FINEST等專用電子平台)進行。

認可機構提供「安全港」保護

金管局建議,這種訊息交換將屬自願性質,與向執法機構提交可疑交易報告的法律要求不同,認為自願安排在私營機構之間是合適的,並訂明有關交換訊息做法,不會構成相關法例下的「通風報信」。根據建議機制,金管局可能修例為認可機構提供「安全港」保護,即有關披露訊息將不會被視為違反訊息披露的法律、合約或其他限制;披露訊息的認可機構也毋須因此舉可能被追討損失而承擔責任。

金管局昨日發表公眾諮詢文件,建議容許認可機構為防範或偵測金融罪行,交換客戶、帳戶及交易訊息。
金管局昨日發表公眾諮詢文件,建議容許認可機構為防範或偵測金融罪行,交換客戶、帳戶及交易訊息。

金管局總裁余偉文表示,全球詐騙及金融罪行風險急增,不法分子看準銀行存在訊息差異,利用金融體系轉移和藏匿非法資金情況日益增加。該局去年收到與詐騙相關的銀行投訴超過1200宗,為2022年全年2倍多。這與執法機構去年首10個月接獲的舉報詐騙個案增加52%,至約3.39萬宗趨勢一致,涉及損失估計約72億元。該諮詢期則於3月29日截止,預期將在今年下半年擬備所需法例修訂。

延伸閱讀:Whatsapp騙案猖獗 金管局10招防詐騙 加強電子銀行保安

本港近年來涉及電子銀行、信用卡騙案層出不窮,而Whatsapp相關的詐騙最近亦見猖獗。金管局亦推出「10招」針對電子銀行的新保安措施,包括加強監測可疑交易及額外身分認證、提升客戶監控能力,以及通過即時暫停電子銀行帳戶,重點減少客戶因受騙而「自願性轉帳」帶來的金錢損失。他稱,該局給銀行四、五個月部署,預料明年3月銀行系統能完成改善。

即睇金管局10新招防騙案:

1.動態詐騙監測機制,迅速堵截可疑交易及通知客戶
1.動態詐騙監測機制,迅速堵截可疑交易及通知客戶
2.發現帳戶有異常活動,突擊身份認證
2.發現帳戶有異常活動,突擊身份認證
3.就可疑高風險交易,額外身份認證
3.就可疑高風險交易,額外身份認證
4.多項身份認證功能
4.多項身份認證功能
5.客戶可登入帳戶隨時查閱可疑或異常活動
5.客戶可登入帳戶隨時查閱可疑或異常活動
6.就可疑或異常活動通知客戶,如地點變更、新裝置綁定或登入等
6.就可疑或異常活動通知客戶,如地點變更、新裝置綁定或登入等
7.降低預設跨境轉帳限額
7.降低預設跨境轉帳限額
8.禁止同一時間多於一個裝置登入帳戶
8.禁止同一時間多於一個裝置登入帳戶
9.察覺異常交易時,客戶可透過專屬熱線或電子銀行平台即時暫停帳戶
9.察覺異常交易時,客戶可透過專屬熱線或電子銀行平台即時暫停帳戶
10.客戶可24小時通報並獲得支援
10.客戶可24小時通報並獲得支援

遇可疑操作 突擊身份認證

金管局已推出四大範疇共33項全面保障措施,並在去年4月和6月向銀行發出指引,增強信用卡客戶的保障。該局指,有銀行已實施幾項措施,當中為綁定新流動支付新增額外認證。同時,若發現電子銀行帳戶進行可疑活動,金管局會突擊身份認證、通過撥打電話或一次性密碼等,以確認其帳戶並非由他人操作。

信用卡方面,金管局指,雖然不少銀行反映當中涉及不少複雜的電腦系統改動,需要調撥資源及增加人手,但有銀行在這數月已優先實施幾項措施。例如所有發卡銀行已在信用卡綁定至新非接觸式流動支付方面,新增額外認證,且現有超過700萬的客戶可選擇是否以信用卡網上交易。

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