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近年來,香港人對健康議題的關注不斷提升,也反映他們對健康保險的需求。危疾如癌症、中風和心臟問題等變得越來越常見,威脅著香港人的健康,亦有年輕化趨勢。AIA近期獲得星鑽「危疾保險」服務大獎,以創新「自在自選」危疾保開創業界先河,為客戶提供更自主彈性選擇。是次殊榮足證AIA致力為客戶提供最佳保障及革新的承諾,以更全面和個性化的產品領先市場同儕。

客觀數據深入分析 構建「以客戶為中心」的危疾產品
香港人向來注重健康,平均壽命更長期位居全球前列¹;但癌症、中風、心臟病等都市常見的危疾²,仍然是威脅香港人健康的潛在殺手,近年更出現年輕化的趨勢。

為了解客戶對危疾保障的需求及痛點,友邦香港(AIA)進行了詳細客戶調查³︰
。18至29歲的受訪者中,近半表示未有迫切需要購買危疾保障,反映年輕人容易忽略危疾保障的重要性。
。18至29歲的年輕受訪者中,有接近6成在添購危疾保險時最關心的因素是保費,為全部客戶群中最高。
。已持有危疾保單的受訪者中,近3成受訪者仍覺得保障不足,平均缺口高達184萬港元。

市場首創 個人化危疾保障
現時市場上的危疾保險產品多不勝數,但絕大部份屬於「套餐式」的保障,涵蓋一系列危疾。然而「套餐式」產品僅提供固定保障及劃一保額,欠缺彈性,客戶往往未能根據自己所關注的疾病,挑選最合適自己的保障組合,或是重點加強某特定保障,讓他們付出的保費真正用得其所。AIA看準客戶有不同的保障需要及考慮,推出市場首創⁴「自在自選」危疾保,以「自己組合自在揀」概念突破一般保險傳統,提供更具靈活彈性的危疾保障,對重視自由度的年輕客戶尤其具有吸引力。

榮獲「2023星鑽服務大獎」的「危疾保險」殊榮,友邦香港及澳門首席產品主張及策劃官梁莉斯女士表示:「我們明白客戶對自己關注的危疾有不一樣的保障需要,亦有不同的財務考慮,渴望可作個人彈性選擇。AIA『自在自選』危疾保為客戶帶來可靈活自訂危疾類別保障和保額的自主權,特別適合着重靈活性的年輕客戶,以及已經購買了危疾保障,但希望重點加強個人特定危疾保障安全網的客戶,助他們實踐『健康長久好生活』。」

自主配搭保障類別⁵ 更貼合個人所需及預算
人生不同階段,對保障需要、保費負擔能力都可能不一樣。AIA調查³發現,有7成受訪者表示若可度身訂造危疾保障,則能提高他們的投保意欲,特別是年輕客群。AIA「自在自選」危疾保除了「人壽」、「癌症」兩項為必選保障,客戶更可以因應自己的需要自由配搭不同的自選保障,包括「多重癌症」、「與心臟相關」、「與神經系統相關」和「其他疾病」;即使財政能力暫時未能負擔所有保障,亦可從中挑選類別作基本保障,開始建立健康安全網。若客戶全選所有自選保障⁶,更可自動獲得「末期疾病及不能獨立生活」⁷特享保障。

為了讓廣大市民認識AIA「自在自選」危疾保,人氣唱作人林家謙先生透過自身成長故事,作出適合自己的選擇,呼應AIA「自在自選」危疾保給予客戶靈活彈性,並鼓勵大眾應盡早正視計劃危疾保障的重要性。
為了讓廣大市民認識AIA「自在自選」危疾保,人氣唱作人林家謙先生透過自身成長故事,作出適合自己的選擇,呼應AIA「自在自選」危疾保給予客戶靈活彈性,並鼓勵大眾應盡早正視計劃危疾保障的重要性。


自訂危疾類別保額 最高可達「人壽」保障原有保額的25倍
除了年輕人需要購買危疾保障未雨綢繆,已持有危疾保單的客戶,亦可隨着年紀增長與家庭狀況的轉變,適時審視個人所需,重點加強現有保障。因此,AIA「自在自選」危疾保除了保障類別可供選擇外,客戶更可針對個人需要調整危疾保障類別保額⁸。當中,個別保障類別保額最高更可達「人壽」保障原有保額的3倍;若合計所有保障保額,最高更可達「人壽」保障原有保額的25倍,即使面對未來不斷上升的醫療費用,亦有穩健的危疾保障以免頓失預算。

特設「多重癌症」自選保障 無懼癌症再次來襲
在眾多都市危疾之中,以癌症的威脅一直最為令人擔憂。雖然現今醫療技術日益進步,癌症已不再被視為不治之症,只要盡早進行治療,存活機率亦可望提高;即便如此,癌症仍無可避免有一定的機會復發。例如,完成肝癌的根治性切除手術後,5年內仍有高達61.5%復發⁸。因此,AIA「自在自選」危疾保特設「多重癌症」自選保障,客戶若不幸遇上癌症持續、轉移、復發或新確診癌症,可獲得合共額外5次的賠償⁹,而且每次賠償均為癌症保障類別原有保額的100%。

保費和賠償獨立計算10 保障更靈活彈性
市面上部份「套餐式」危疾產品,會將不同保障類別的賠償綑綁式計算,假如受保人已為任何一種受保嚴重疾病獲取賠償,原有的危疾保障就會終止。若及後不幸再患上其他嚴重疾病,隨時會因為面臨龐大的支出而大失預算。

靈活度高的AIA「自在自選」危疾保,就正正能夠適切地填補當中的縫隙。AIA「自在自選」危疾保中,每個保障類別之賠償均為獨立計算,就一個保障類別索償不會影響到其他類別的保額。例如,受保人即使就癌症獲取賠償後,日後仍可就心臟病作出索償,讓受保人免於承受沉重的經濟重擔,能夠專注於治療與康復之上。

創新突破 提供多元化產品
時代不斷轉變,保險產品絕不能固步不前。AIA「自在自選」危疾保成功開創業界先河,將前所未有的靈活性和自由度引進危疾保險市場,不單榮獲「2023星鑽服務大獎」的「危疾保險」大獎,更為同類產品樹立全新定義。

面對多變的客戶需求,AIA將繼續秉持「以客戶為中心」的精神,不斷超越、創新,開發更多元化及優質的保險產品,致力提升客戶體驗,幫助大眾實踐「健康長久好生活」。★

 

三個步驟 輕易自組保障
步驟 1 : 讓客戶按自己的需要和預算設定保額
步驟 2 : 根據個人需要,自主配搭不同危疾保障類別
步驟 3 : 自訂每個危疾類別保額


AIA「自在自選」危疾保只可以基本計劃形式投保,在此文件中的產品資料並不包含保單的完整條款,有關產品特點、條款及細則、不保事項及主要產品風險之詳情,請參閱相關產品之產品簡介及保單契約。如欲在投保前參閱保險合約之樣本,客戶可向AIA索取。人壽保險保單屬長期的保險合約。如於早年退保,客戶所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。於投保保險產品之前,客戶須完成財務需要分析。

「友邦香港及澳門」、「友邦香港」、「澳門友邦保險」、「AIA」或
「公司」是指友邦保險(國際)有限公司(於百慕達註冊成立之有限公司)之香港及/或澳門分行。
「香港」及「澳門」分別指「香港特別行政區」及「澳門特別行政區」。


備註:
[1] 資料來源: 全球最長壽國家及地區 澳洲排第幾? | SBS Chinese
[2] 衞生署 衞生防護中心《二零二一年按主要死因、性別及年齡組別劃分的死亡數目》
[3] 資料來源:2023年3月由本公司進行有關危疾保障的問卷調查,透過網上問卷訪問共[4]48位年齡介乎18歲至64歲的受訪者。
[4]截至2023年3月22日,與香港主要保險公司之危疾保險產品比較。
[5] 保障類別的配搭須符合產品要求,人壽與癌症保障為必選項目。每項保障類別均設有最低及最高原有保額的限制 ,個別保障類別的原有保額可高達人壽保障類別原有保額的3倍。當保單生效後,不可減少或增加保障類別。
[6]「多重癌症保障類別」為非必需選擇。
[7] 原有保額為所有所選保障類別原有保額之最低者,賠償額受限於「人壽保障類別」的現時保額。
[8] 香港浸會大學中醫藥學院:中醫治療中晚期肝癌有優勢,2016年2月,
http://www.hkbucm.com/?case_studies_cpt=中醫治療中晚期肝癌有優勢&lang=hk
[9] 索償須符合相關等候期的要求。
[10] 賠償須符合相關等候期要求。當保單下所有已支付的賠償合共達至「人壽保障類別」的原有保額的100%,保證現金價值會遞減至零,而終期分紅亦會終止。「末期疾病及不能獨立生活保障類別」下的保障將於此保單就任何嚴重疾病作出危疾賠償後自動終止。

#星鑽服務大獎2023