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內地人民銀行於1月意外未有減息,但已預告將於2月5日降準0.5個百分點,以釋放市場流動性,同時令市場對本月減息預期升溫。事實上,內地主要銀行早前已集體下調存款利率,其中3年期定存利率更已降至1.95厘,失守兩厘大關。儘管內地銀行存款利率一降再降,但據內媒報道指出,定存產品仍獲保守的投資者瘋搶,更有銀行經理表示,承造定存的名額「大概一小時之內就沒有了,之前還有一、兩分鐘就沒有的情況」。

3年期定存息降至1.95厘

據內媒《每日經濟新聞》報道,工商銀行(1398)、農業銀行(1288)、中國銀行(3988)、建設銀行(939)及交通銀行(3328)等國有大行,已分別於2022年9月,以及去年6月、9月及12月共進行了4次減息,其中3年期定存利率已降至1.95厘,並帶動中小型銀行下調存款利率。

以工行為例,該行去年9月前的1年期、2年期、3年期和5年期整存整取掛牌利率分別為1.75厘、2.25厘、2.75厘和2.75厘;經過四次下調後,分別為1.45厘、1.65厘、1.95厘和2厘。

定存產品額度極速爆滿

不過,許多銀行的定期存款產品額度仍極速爆滿。報道引述平安銀行上海某分行員工指出,「平安存」定期存款3年期5萬元(人民幣下同)起存年利率為2.8厘,50萬元起存額則可享2.85厘,但僅相隔數日就已滿額。

深圳招行某分行員工亦表示,目前3年期大額存單已經沒有,只有2年期、1年期等產品,又指3年期普通存款額度「大概一小時之內額度就沒有了,之前還有一、兩分鐘賣完額度的情況」。

至於興業銀行一位員工亦表示,該行20萬元起存的3年期大額存單也沒有名額,更提到今年利率可能還會降,「降準之後可能就接着會有降息的預期,所有說存款利率後面可能還會降低」。

特種兵需留意提款問題

另一方面,由於目前全國性銀行的中長期利率較低,但部分地區中小銀行仍保持相對較高利率的存款產品,因此催生出了一批存款「特種兵」,即為追求更高存款利率,到另一個城市的高利率中小銀行開戶存款。

不過,「特種兵」仍需考慮交通及提款等各種問題,因為在目前防範電信詐騙、反洗錢、辦理銀行卡條件趨嚴的情況下,跨省存款或提款可能會被限制為僅櫃面交易。

儘管內地銀行存款利率一降再降,但據內媒報道指出,定存產品仍獲保守的投資者瘋搶。
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「銀行大額存單遭搶購」話題沖上微博熱搜榜。
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由於目前全國性銀行的中長期利率較低,但部分地區中小銀行仍保持相對較高利率的存款產品,因此催生出了一批存款「特種兵」,即為追求更高存款利率,到另一個城市的高利率中小銀行開戶存款。
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有網民表示從江蘇昆山轉幾輛車到上海青浦銀行存錢。
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在網上不少上載成功跨城存款的經歷。網圖
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減息後料仍難改變情況

值得留意的是,內地銀行正面臨更嚴峻的淨息差壓力,但存款定期化及企業活期存款利率抬升的趨勢,卻在提升平均存款成本,意味各項存款定價利率需要更大幅度的調降。

然而,由於居民短期內風險偏好依然較低,因此即使下調存款利率,預計存款規模仍將保持上升趨勢。

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