農業銀行(1288)公佈去年業績,淨利潤按年微增加3.9%,至2,693.56億元(人民幣,下同),派末期息每股0.2309元,按年亦增3.9%。

淨息差收窄30基點

期内,淨利息收入5,717.50億元,較上年減少181.33億元或3.1%,利率變動導致淨利息收入減少818.01億元。淨利息收益率1.60%,下降30個基點,主要是由於受該行支持實體經濟、貸款市場報價利率(LPR)下調,以及個人住房貸款等存量資產持續重定價等影響,生息資產收益率下降;以及受市場環境影響,付息負債付息率上升。

內房貸款額增2.5% 佔比降1.1百分點

資產質素方面,期內,不良貸款率1.33%,較上年末下降0.04個百分點,但不良貸款金額3007.6億元,按年增加11%。當中,內地房地產業貸款金額按年增加2.5%至8607億元,佔比下降1.1個百分點至6.7%。撥備覆蓋率303.87%,按年增加1.27個百分點。

存、貸款餘額增超1成

存款方面,去年吸收存款平均餘額26.7萬億元,按年增加16.8%。境內客戶存款新增3.91萬億元,個人客戶存款餘額17.11萬億元,新增超2萬億元。貸款方面,去年客戶貸款及墊款平均餘額21.3萬億元,按年增加14.7%。

料今年農戶貸款增逾3000億

農業銀行董事長谷澍表示,2024年力爭實現人行口徑的普惠金融領域貸款增長8000億元(人民幣,下同),並指在宏觀經濟向好下,信貸需求將會有穩定的增長,預計今年農戶貸款將增長逾3000億元,縣域貸款增長1.3億元,綠色貸款也會增加到5億元。

為實體經濟主動讓利

農行去年淨息差收窄0.3個百分點,谷澍指,分析時除考慮存款、貸款亦要考慮投資項目,並指該行去年有不少的投資在國債,而國債安全亦具有免稅效果,即使去年貸款收益率按年較少30基點,所得稅費用亦有明顯變化,按年下降近18%。至於盈利,谷澍表示,長期而言關鍵是要穩住資產質量、穩住資產凈息差以及穩住中間業務收入的價值貢獻,並提到該行去年貸款收益率按年下跌0.3個百分點至3.79%,與行業趨勢一致,主要由於為實體經濟主動讓利,不過並不是無序的下調利率,而是穩中有降,支持實體經濟的融資需求,並保持自身的可持續發展。

新增不良集中在房地產、地方債

去年農行不良貸款率1.33%,按年下降0.04個百分點,不良發生率、逾期貸款率等先行指標控制在較低水平,撥備覆蓋率303.87%。副行長張旭光表示,去年新增不良貸款主要集中在房地產、地方債務等領域,但總體風險可控,而結合當前不斷向好的宏觀環境,今年資產質量將保持穩定,在穩增長穩就業擴內需的宏觀調控政策持續發力下,該行貸款結構持續優化。他續指,去年逾8成貸款投向先進製造業、基礎設施、能源等。

在金融科技方面,副行長徐瀚表示,農行並沒有改造老系統,而是在上面搭建數據層,已初步建立起數據驅動的經營模式,下一步將持續強化金融科技安全,持續建設智慧銀行,繼續深化線上線下的協同經營。

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