節日消費失預算 淨還Min Pay氣都喘

農曆新年將至,不少信用卡都會推出形形色色的節日簽帳優惠,吸引大家消費簽帳。即使你習慣按時找清卡數,但佳節當前,也有機會不經不覺地「使大咗」。當收到銀行月結單時才發現簽下大筆卡數,一時間無力全數還清,最後只可以繳付最低還款額(Minimum payment amount)。

最低還款額通常是指所有利息及費用(包括年費)和最少1%該期月結單的結欠餘額的總和,或某一指定最少還款金額(如港幣50元),以較高者為準。你必須留意,若你每期只繳付最低還款額,除了未繳清的結欠外,連新簽的帳項、原有的免息分期等交易亦會即時起計算利息,非常「襟計」,隨時還到你索氣!

不要小覷每月只繳付最低還款額所帶來的利息負擔。假設信用卡結欠為20,000元、實際年利率為35%、沒有新增簽帳、年費及其他費用,若每期只繳付最低還款額,就要大約26 年才能還清全部結欠,而涉及的利息開支超過所欠卡數的兩倍:

清還結欠需時約26年
總支出 (本金 + 利息)約68,000元
總利息開支約48,000元

若你經常只繳付最低還款額,就應重新審視自己的還款能力,儘快還清欠款,以免卡數像雪球越滾越大!


(資料由金管局提供)